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事关4亿车主！定价规则调整 ，你 的车险保费要降了 ？******

　　中新经纬1月13日电 (李自曼)近日 ，中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项 的通知》(下称《通知》) ，进一步扩大财险公司定价自主权 ，且明确各地因地制宜实施 。

　　在受访业内人士看来，理论上车险保费最高可降价23%，但企业不会盲目降价 。对保险公司来说 ，《通知》扩大了保险公司车险定价 的自主权限，卡在原自主定价系数两端的业务或存发展机遇 。

　　理论上车险保费最高可降价23%

　　大型险企的降价可能性或更高

　　《通知》第一部分内容主要是明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5 ，1.5]。

　　据公安部最新统计 ，截至2022年9月底，全国机动车保有量达4.12亿辆 。全国机动车驾驶人数量达4.99亿人 ，其中汽车驾驶人数量为4.61亿人。

　　东吴证券非银金融行业分析师葛玉翔团队认为 ，本次调整将使车险定价更加精细化，驾驶习惯良好的“好车主”保费会更低，“高风险车主”保费面临上升压力 。

　　根据商业车险保费计算公式(商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数)来算 ，理论上调整后车险保费价格最高可降价23% ，最高可涨价11%。

　　作为计算车险保费的系数之一，自主定价系数越高，车险保费越高 。目前，自主定价系数的影响因素包括车主 的驾驶技术 、驾驶习惯、驾龄等 。

　　NCD系数指无赔款优待系数 ，即根据被保险人连续投保年限、出险次数 ，确定NCD系数值 ，从而影响车辆投保的费用。

　　保险公司 是否会采取降价措施 ？中新经纬联系多家财险公司了解到 ，由于《通知》下发不久 ，各公司尚未制定出完整 的相关政策，不便做出具体回应 。

　　业内专家告诉中新经纬 ，《通知》下发后，保险公司可能会根据自己的综合情况降价。中小财险公司受车险综合改革等因素影响 ，综合成本率仍处于较高水平 ，降价的可能性会小于大型财险公司 。目前 ，车主的出险数据是联网 的，但由于各公司 的定价策略不同，承保同一车主 的同一辆车，保费会有差异 。大型保险公司由于承保量大，会在一定程度上摊平定价风险。所以，部分选择在大型保险公司投保 的风险较高 的车辆 ，相比在中小公司投保，其车险保费并没有太高。

　　《通知》或对定价更细的公司更有利

　　卡在原自主定价系数两端的业务或存发展机遇

　　车险业务一直是多数财险公司重要业务板块。《通知》对财险公司将有哪些影响 ？

　　资深精算师徐昱琛对中新经纬表示 ，整体而言 ，《通知》中对于商车险自主定价系数 的调整 ，对定价更精细的公司来说更加有利 。一般而言 ，公司规模越大 ，定价能力会越好，其精算力量以及在定价方面的研究力量会更大 ，具有规模效应 。

　　业内专家指出 ，除大型公司外 ，车企主机厂旗下的汽车保险公司或也能从此《通知》中受益。相比中小型财险公司，此类公司在数据和销售渠道都具有较大优势 。不过 ，如何将优势转化到运营和定价方面 ，十分考验公司 的整体经营能力 。

　　关于《通知》对公司业务端 的影响 ，徐昱琛表示，此次商业车险自主定价系数调整后，对财险公司的两类业务影响比较大。一类是原自主定价系数为0.65的业务 ，另一类 是原自主定价系数为1.35的业务。针对本身风险数据较好、驾驶员驾驶行为良好的车辆，保险公司可将其定价系数可以打得更低，来增强客户黏性 。针对高风险车辆 ，如营运车辆 ，保险公司可以通过提高自主定价系数来平衡风险，并为其提供承保机会 。

　　中新经纬了解到 ，此前，对于高风险车辆 ，如摩托车 、农用车、营运车 、货车 、皮卡车等 ，保险公司在承保时往往附加各种苛刻条件和繁琐程序 。如摩托车在摩托车交强险保费测算时，保险公司需要根据摩托车车型 、发动机排量来测算实际保费 ，并加收车船税。

　　徐昱琛认为 ，整体看来 ，各公司能否通过自主定价系数 的调整来实现业务突破 ，还需进一步观察。

　　(文中观点仅供参考，不构成投资建议 ，投资有风险，入市需谨慎 。)

国际油价走低、原油系期货飘绿 ，为何汽柴油价格仍上调******

　　国家发改委2月3日傍晚发布消息 ，根据近期国际市场油价变化情况，按照现行成品油价格形成机制 ，自2月3日24时起 ，国内汽、柴油价格(标准品)每吨分别提高210元和200元 。

　　折升价，上述调幅对应92号汽油上调0.16元 ，95号汽油和0号柴油均上调0.17元 。据大宗商品资讯机构卓创资讯测算 ，以油箱容量在50L的家用轿车为例，加满一箱92号汽油将较之前多花8元，95号汽油多花8.5元 。油耗方面，以月跑2000公里 ，百公里油耗在8L 的小型私家车为例 ，到下次调价窗口开启(2月17日24时)之前 的时间内 ，消费者用油成本将增加12元左右。物流行业，以月跑10000公里，百公里油耗在38L 的重型卡车为例，在下次调价窗口开启前，单辆车的燃油成本将增加301元左右 。

　　经澎湃新闻计算 ，进入2023年以来，成品油调价经历“二涨一跌”。涨跌互抵后 ，年内汽油、柴油价格分别上涨255元/吨 、245元/吨，对应每升92号汽油 、95号汽油及0号柴油上涨0.20元左右。国内大多数地区92号汽油零售限价处于7.5-7.9元/升区间。

　　国际原油期货方面，截至2月2日收盘 ，2023年3月交货 的WTI原油期货下跌0.53美元/桶(-0.69%)，结算价报75.88美元/桶 ；2023年4月交货 的布伦特原油期货下跌0.67美元/桶(-0.81%) ，结算价报82.17美元/桶。3日 ，国际油价显著下跌。自2月以来 ，油价震荡走低 。

　　调价当天，在国内商品期市表现上 ，原油系品种飘绿 。2月3日日间盘收盘，国内商品期货主力合约多数收跌。截至当天15时，燃油主力合约领跌期市，跌超3% ，低硫燃料油跌超2% 。上海国际能源交易中心日间盘原油期货合约低位震荡 ，国内原油期货主力2303合约开盘531.7元，截至日间收盘，收报531.9元，跌1.92%或10.4元 ；结算价为532.0元。

　　这看起来似乎是矛盾 的 。为什么会出现国际油价走低、原油系期货飘绿 的同时，本轮调价窗口汽柴油价格却上调 ？其实，这是由国内成品油价格调整机制决定的 。

　　按照《石油价格管理办法》有关规定，国内汽、柴油最高零售价格根据国际市场原油价格变化情况 ，每10个工作日调整一次。每次价格如何调整主要看调价前10个工作日国际油价平均值与再之前10个工作日平均值 的比较情况 ，不 是简单由调价前几天国际油价变动决定。从这轮计价周期的原油变化率看 ，国际原油价格呈现先扬后抑趋势 ，但整体价格走高。

　　金联创能源分析师王延婷表示，中国优化疫情防控政策后 ，出入境管控进一步放松，市场对中国能源需求预期乐观 。另外 ，EIA将2023年全球原油需求增速预期上调5万桶/日至105万桶/日 ，再考虑到对俄罗斯石油制裁加码，对燃料供应减少 的担忧增加 。能源需求前景有所改善与供应减少担忧共同提振油价持续反弹。后期虽然因炼油需求疲软和出口低迷 ，美国原油库存增加 ，以及在欧洲央行与英国央行货币政策公布前，市场心态趋于谨慎 ，对原油价格形成打压，但原油整体均价依然上涨明显 。

　　从历史调价数据看 ，成品油调价与国际油价走势并非“跟涨不跟跌”。此前也多次出现过调价日之前国际油价大幅上涨，但当期国内成品油价格却下调的情况 。例如 ，2021年12月17日是调价日 ，之前2个工作日国际油价连续上涨 ，但当期国内汽 、柴油价格每吨分别下调130元 、125元。据澎湃新闻不完全统计，2021年7月26日、3月31日，2020年9月18日等调价日均出现过类似情况 。

　　隆众资讯原油分析师李彦认为 ，以当前 的国际原油价格水平计算 ，下一轮成品油调价开局将呈现下跌 的趋势 。目前来看，欧美经济衰退忧虑仍在延续，俄罗斯实际供应没有出现显著下滑 ，预计下一轮成品油调价下调的概率较大 。

　　卓创资讯成品油分析师王雪琴称，美联储加息放缓符合市场预期 ，但全球央行紧缩货币政策不变 ，依然对国际油价形成利空压制。另一方面 ，欧佩克+维持现有产量政策不变，在一定程度上对油市底部支撑明显。短期国际油价单边推涨 的压力依然较大 ，油价有望延续波动行情。新一轮调价以下调预期开场。

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）