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提前还房贷要排队到4月 ！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按 ： 这里是民生调查局 ，见人所未见 ，调查民生之变。关注你想关注 的、你没关注的 ，调查你想看 的、未看到的 。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息 ，怎么回事？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率 ，房贷进入低利率区间 ，不少贷款买房人开始考虑提前还款 。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又是否真的合适？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷，当时最快只能选一个月之后 的 。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说 是去年10月的申请还没处理完呢 ，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会 ，只要月初在手机上操作一下就好了 。现在不仅要给银行经理留下信息预约 ，而且也 是起码等到3月。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后 的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请 ，现在都说要等到4月 、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了 。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样 ，最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息” 的死胡同里 ，焦急不已。
资料图：银行点钞员在工作 。艾庆龙 摄事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高 。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行 的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说 ，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法 。
据其介绍 ，特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷 ，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求 的客户 ，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率 的调整也是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来 ，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个 ，部分城市房贷利率已迈入“3时代” 。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则 是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期 ，房贷和投资理财之间收益倒挂 ，让一些购房者产生了提前还贷的愿望 。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为 。
提前还贷，利弊几何 ？
提前还贷热度不减 ，但这一行为 是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己 的房子 。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元 。不过当时还在放贷难 的时候 ，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高的 。”
正是因为支付了比较高的首付 ，小夏目前手里并没有多余 的资金可以提前还贷 。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱 、没有抵御风险能力的感觉 ，所以目前还没有决定 。”
虽说“无贷一身轻”可以说 是大多数买房人的终极梦想，但正如小夏所顾虑的 ，业内人士同样提醒 ，面对扎堆提前还贷 的热潮，还是要结合自身情况选择。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款 ，最直接 的方式是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息 。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金 。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出 ，不适合提前还款 的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等 。
资料图：购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说，大量的提前还贷则会造成不小的业务压力 。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示 ：个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该理解客户的金融需求 ，主动改善服务 ，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦 的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。”王蓬博说 。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出 ，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上 。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷 的压力仍然较大 ，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费 。
董希淼也提出 ，当前部分存量房贷与新增房贷之间 的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措 ，引导银行适度降低存量房贷利率 ，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖 ，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然 ，稳定居民信心和预期 、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。(完)
东西问丨超侧卫 ：航拍近五十国，如何“飞越世界尽头”？****** 中新社北京1月10日电 题 ：航拍近五十国 ，如何“飞越世界尽头” ？ ——专访环球旅行家 、航空/航拍摄影师超侧卫 作者 徐雪莹  从极光下 的布迪尔黑教堂，到地中海沿岸 的中世纪古堡，从“河流之王”亚马孙河，到“世界干级”阿塔卡玛沙漠……五年时间，他飞越近五十个国家和地区 ，记录下“世界尽头”的生命脉动 。 开启“上帝视角” ，世界有何不同 ？纵贯赤道极地 ，航拍何以持续 ？中新社“东西问”近日专访环球旅行家、航空/航拍摄影师超侧卫 ，探解如何“飞越世界尽头” 。 现将访谈实录摘要如下 ： 中新社记者 ：您在五年时间里 ，航拍了近50个国家和地区，足迹遍布北美洲、南美洲、欧洲、大洋洲、亚洲、非洲。为何选择无人机拍摄 ？ 超侧卫 ：选择航拍，除了因为喜欢 ，还在于 ，航拍可以呈现不同于平面 的视角 ，从地面上的二维取景上升到空中三维取景。我这本书 的名字“飞越世界尽头” ，就是指延伸至人所不能及的尽头 、攀升至人所不能及的高度。 无人机作为摄影师眼睛 的延伸，诸多无法攀登或抵达 的山崖 ，也成为镜头 的落点，而且想选哪个角度都可以。我希望能吸引大家去探索世界 ，同时又不剧透太多 ，有朝一日大家可以实地去走走 。  异星奇景般的冰岛黑沙滩。超侧卫 摄而且 ，很多人其实并不清楚自己生活 的城市俯瞰 是什么景象 。航拍改变了传统意义上 的视角，能给大家提供新 的视角 ，看看自己家乡。 我在格陵兰岛航拍到鲸鱼后 ，把视频导到手机里给丹麦船长看。俯拍后鲸鱼特别大 ，看得特别清楚。船长很兴奋 ，他说捕了一辈子鲸鱼 ，从未像这样用“上帝 的视角”看鲸鱼 。  鲸鱼妈妈带着小鲸鱼游过。超侧卫 摄在苏格兰北部时 ，我们曾入住一座私人城堡——都灵城堡(Turin Castle) 。傍晚我一边吃晚餐，一边遥控放飞无人机。城堡女主人伊冯娜(Yvonne)看见无人机屏幕 ，问这是什么这么漂亮 ，我说这就是你 的城堡，女主人非常吃惊 。那时夕阳正好刚刚出现，她让我把无人机悬停在古堡上空 ，自己和管家飞奔去各个房间把灯全部打开。直到现在 ，伊冯娜的都灵城堡官网上还放着我航拍 的那张照片。  都灵城堡女主人把城堡所有灯光都开启 。超侧卫 摄中新社记者 ：以无人机视角俯视各地景象、各座城市，带来哪些特别感受？ 超侧卫 ：无人机提供了很宏观的视角去观察世界 。在西藏时 ，我路过一座非常漂亮的雪山 。我把无人机升起来飞过去，看到 的景象令我非常震撼。山上 的冰川跟冰岛相似 ，冰岛的冰川沟壑纵横， 是一条一条裂缝 ；这里则是一圈一圈，非常像地理书上的等高线 。在这些地球 的年轮里，人类显得多么渺小，它一圈可能就 是几千年。  冰川之眼 。超侧卫 摄借助无人机，还能窥见城市的发展。从空中看欧洲一些地区 ，可以看到古城和新城 的发展差异、古建筑和新建筑之间的风格差异 。例如，俯瞰葡萄牙第二大城市波尔图 ，能明显看到杜罗河将波尔图老城和加亚新城一分为二 。  红顶房屋组成 的杜布罗夫尼克古城，被宝蓝色的亚得里亚海环绕，可以直观感受到“亚得里亚海之珠”名字的由来 。超侧卫 摄中新社记者：有 的地方您会多次前往进行拍摄 ，其中有变化特别大、使您印象格外深刻的地点吗 ？ 超侧卫：就是冰岛 。我前后去了三次冰岛，冰岛 的冰川正以肉眼可见的速度逐步消失。20世纪以来，冰岛平均气温逐年升高，冰舌融化退却 ，就算在冬天也难以结成冰。从航拍来看变化非常明显 。  浮冰跟随水流渐渐漂流入海 ，进入广袤 的大西洋 。超侧卫 摄也有风景因为自然原因而消失 。马耳他景点蓝窗 ，《权力 的游戏》拍摄取景地之一 ，HBO拍电视剧时蓝窗还在 ，我去 的时候蓝窗已经坍塌 。2017年大风把它吹没了，很著名的自然景点就没有了 。  塞尔维亚德里纳河上 ，“世界上最孤独的房子” 。超侧卫 摄未来，我想尽可能去拍一些国内外对比 的风景。很多国外风景都能在中国找到极其相似之处 ，且中国不输外国 。之前我在智利拍 的七色山 ，有网友跟我说像张掖 。新西兰“牛奶湖”普卡基湖，西藏 的羊卓雍措(藏语意为“碧玉湖”)比它更像牛奶 ，且有一种独特的天域之美。  羊卓雍措上的一座小岛从空中看像 是“地球之心”。超侧卫 摄我之前想拍沙漠 ，但阿联酋、撒哈拉 、摩洛哥都不能用无人机，后来 ，反而 是在新疆吐鲁番鄯善老城南端拍到了 。库木塔格沙漠 ，号称 是世界上最靠近城市 的沙漠，从鄯善县开车5分钟就能抵达。  库木塔格沙漠以风沙地貌类型齐全和沙丘 的轮廓清晰 、层次分明为风景特征 。超侧卫 摄中新社记者 ：您在《飞越世界尽头》书中谈及 ，最艰难 的一次航拍是在格陵兰岛拍摄鲸鱼。不同地理气候环境下，航拍会遇到哪些困难和挑战 ？ 超侧卫 ：拍自然界 的东西 ，难点在于无法预期。特别 是拍摄动物 ，除了跨越千山万水，到达其活动区域以外，还要不惊扰它 的正常活动 ，才能拍到自然状态下生命最原始的样子 。整个自然条件，包括动物 的习性条件 ，摄影师在无法预测 的情况下，只能靠蹲守，这个是最辛苦 、最具挑战性 的。其他 的只要你能抵达场地，适应环境，问题都不 是太大 。  布迪尔黑教堂下欣赏极光 是最幸运 的事 ，追逐极光不仅要天时还要地利 ，一个完美的前景是拍出极光作品 的基础 。超侧卫 摄我们去格陵兰岛拍鲸鱼时 ，带了3台无人机 ，9块电池，才拍到一些难得 的画面 。鲸鱼每次浮出海面呼吸间隔约20分钟，无人机的电量也就20分钟左右。看到鲸鱼呼气，再去升无人机根本来不及 ，所以只能先把无人机升起来，凭借鲸鱼呼气喷出 的水柱 ，判断出大概位置后，马上操控无人机去追 。一块电池最多只能拍到一次，完全靠赌运气。  鲸鱼出水呼吸后潜入海底高高翘起尾鳍。超侧卫 摄提前选点和即兴拍摄，可能 是4：6 的比例 ，但偶然成分更多 。若提前跟导游知会一声，导游会提醒适合无人机拍摄 的景点，帮忙协调放无人机的场地 。但大部分情况 是 ，你并不知道会拍到什么样 的画面 。此外，考虑到电池电量有限 ，需要提前规划 ，作出取舍。  圣约翰教堂是芬兰最大的石砌教堂。超侧卫 摄玩无人机的都说，没“炸过机”的就不算好摄影师 。我“炸了”五六台无人机 ，撞山也遇到过 。 中新社记者 ：身为航空专业毕业生，您为何从航空工程师转行做航空媒体 ？ 超侧卫 ：我做机务时，比较喜欢用相机拍飞机。后来，机缘巧合下，去新浪做了中国第一个航空频道 。做了几年后，我发现航空领域专业鸿沟非常明显。外行人可能对航空业有一些不理解甚至误读 ，而航空行业人士 ，有时太深入专业，反而难以用简洁的方式把一些概念向大众说清楚。 我从事航空媒体，包括现在做自媒体，以文字、图片、视频等形式呈现航空领域内容 ，主要是想基于我对航空业 的了解 ，把这些看似高深的东西 ，通过简单的语言普及清楚，让大众了解 、理解这些知识，甚至将来可能让自己的孩子从事航空行业。  在世界最大的客机空中客车A380 的驾驶舱上俯瞰广州夜景，远处的广州塔清晰可见 。超侧卫 摄中新社记者 ：您曾一人操控5台设备，记录下6架国产C919大飞机“大象漫步”等精彩时刻。航空/航天摄影特别是空对空摄影 ，和其他摄影类型有何不同？ 超侧卫：航空/航天摄影跟普通摄影最大 的区别 ，在于有很多要素制约你靠近被拍 的物体 ，甚至于你不能在公开 、特殊的地方进行拍摄 。航空/航天摄影 ，最重要 的其实 是资源 。能把相机放在哪个位置拍，需要花费80% 的精力。著名战地摄影记者罗伯特·卡帕说过，“如果你的照片拍得不够好，那 是因为你靠得不够近 。” 空对空摄影，是一个非常独特 的航空摄影题材 。要拍在天上飞 的飞机，需要距离很近，这时你需要租一架飞机 ，把舱门打开，然后让被拍的飞机靠近。这个需要协调更多资源 。 航空/航天摄影师必须得到官方许可 ，这需要很强很深 的积累 ，大家都知道你的经验和技术都到位。我们有专业 的设备，可以远程遥控相机 ，在保证安全的情况下实行拍摄，这样，官方允许我们把相机放在离火箭五百米或一公里的地方 ，近距离拍火箭 。 去年拍摄C919“大象漫步”时 ，我操纵5台无人机去拍飞机 ，本来在很多机场是不允许 的 。机场就是禁飞区 ，这 是最先决 的条件。同时 ，你的无人机不能靠近跑道 ，飞机滑过来之后 ，万一无人机掉下来就会影响飞行 。  C919飞机“大象漫步”。超侧卫 摄6架飞机滑过来时 ，我只有1分钟 的窗口期，错过这1分钟永远不会有这个机会。这时对自己的技术 、手的灵敏度、脑子里提前构思好的画面都要有非常精细 的了解，一旦上去就能搞定 。7倍光学变焦等同于162毫米 的长焦镜头横越6架漫步 的C919，就是我一直最想要 的画面，全程手动控制且仅有一次机会 ，终于不辱使命 。(完) 受访者简介：  超侧卫(本名陈诚)，资深媒体人 、环球旅行家 、航空/航拍摄影师 、《罗博报告》航空专家 、中国民航大学校外辅导教师、独立航空撰稿人 、航空业意见领袖 ，微博2020十大影响力航空大V。足迹遍布北美洲、南美洲 、欧洲 、大洋洲 、亚洲、非洲 ，最北深入北极圈、格陵兰 、冰岛，拍摄大量图片及视频影像 ，著有摄影专辑《航空盛宴》，操纵无人机航拍飞行总里程超2000千米。
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