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“提前还贷”成潮流 真的划算吗******
中国商报(记者 王彤旭)“填完信息提交后 ，显示线上申请预约额度已满 。”
为了抢到线上申请预约提前还房贷的名额，冯婷(化名)连续几天蹲守在某银行线上系统碰运气 。
按照网友 的建议，放号时立即点进提前还本申请页里 ，连续填完各项信息后迅速提交，冯婷顺利抢到了号 。
近期 ，像冯婷这样提前还贷 的居民不在少数，“提前还房贷”再次掀起高潮 。
现状 ：还贷忙 还贷难
相比以往希望能尽量多贷款 、再加点杠杆的普遍想法，2022年 ，购房人 的选择有了转向：提前还房贷。
“2022年10月初卖了一套小房子，赶在年前把目前住 的这套房子的贷款结清了。无债一身轻，手里有存款 ，现在整个人都很松弛，准备开心过大年。”家住福建福州的王女士告诉记者。
珠海市民刘先生也表示，投资和创业都有风险，目前银行存款利率也比较低 ，自己就想着先把房贷还了 。
提前还贷潮或已然出现 。在社交网络上，分享还贷经历、如何还贷划算 的帖子、笔记众多 。
关闭线上申请提前还房贷通道、线下还款需提前预约 、预约后继续等待几个月才能还款……受访者同时表示，还贷之路并不容易 。
“我2022年10月中旬就预约过 ，直到前几天才接到银行客户经理 的电话，说要等到今年2月之后才能还款 。”刘先生说 。
“2022年12月底和2023年1月初两次去银行 ，本打算还120万元 ，将贷款模式改为月供不变，年限缩短 。结果银行也不征询我的意见直接做成年限不变，月供减少 ，导致余下 的56万元30年还需支付37.8万元 的利息。沟通未果，一气之下全部还清了 。”有网友如此吐槽道。
对此，也有不少网友分享了自己的经验 ：遇到银行拖延的情况 ，致电银监会投诉，很快就会收到银行的回复并顺利还款。
不过，也有受访者表示，提前还款 的办理程序畅通无阻 。
“我就 是直接去银行填的表 ，无需等待 ，十分顺利 。隔天存款进卡 ，次日上午就扣款了。在某国有大行办理提前还贷的广东佛山市购房者李女士对记者说。
总体来看，多数银行自预约后一个月内就可以完成扣款 。
就北京地区而言，多数大型商业银行手机银行App和线下网点均可申请 ，线下申请流程更快更简洁，从预约 、填表申请、等待银行通知再到完成扣款只需两周左右时间。
疑问：为何热衷于提前还款
自2022年以来，央行三次下调LPR五年期及以上利率 ，累计下调了35个基点 ，带动房贷利率的快速下行 。
2023年1月13日，央行有关负责人在国新办新闻发布会上表示 ，2022年12月新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26% ，与2021年12月同比下降1.37个百分点 ，是2008年有统计以来的历史最低水平 。
在低利率时代 ，房贷杠杆两端 的银行和购房人都有所考量。
随着个人住房贷款利率的大幅下降，那些曾“高位站岗” 的购房者们坐不住了 ，越来越多 的人加入提前还房贷 的队伍。
IPG中国首席经济学家柏文喜对中国商报记者表示，在预期下行、投资机会缺乏而消费趋向保守 、储蓄率走高 的情况下 ，购房者大量提前还贷是出于节省利息支出和降低机会成本 的理性考虑。
但对于银行而言，“心情”可能正好相反 。
2022年8月1日，交行 的一则公告曾引发轩然大波：自2022年11月1日起 ，调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准，具体以贷款合同中约定为准 ，补偿金比例为提前还款本金金额 的1%。
这则公告虽很快被删除 ，也并未执行 ，但或可看出购房者提前还款对银行而言并非”乐见“。
某股份制商业银行 的一名信贷员向记者透露 ，银行不希望居民提前还房贷，一方面是基于银行房贷工作指标要求考虑；另一方面 是因为按揭存款在银行属于重要 的优质资产，风险小 ，利润大。
柏文喜告诉记者，购房者提前还贷对于银行机构而言，除了打乱原有的资金计划和影响资产端规模与利息收益外 ，也会对银行 的存贷比、流动性以及资产与负债结构带来直接影响。
“正因如此，各家银行才对提前还贷设置了时间门槛、违约金门槛，以弥补因购房者提前还贷而对其利润 、资金安排造成的损失 。” 上述信贷员对记者表示，目前其银行还款手续比较方便，在北京地区没什么限制 。
建议： 是否提前还款要综合考量
提前还贷固然能减少利息支出，但需要注意的是，提前还贷并非适合所有的购房者。
河南泽瑾律师事务所主任律师付建对记者表示 ，购房者需结合自身实际情况制定还款策略，避免遭受损失。如果房贷利率相对较高，无其他投资理财项目，而且有闲置资金的购房者，可以考虑提前还款 。
招联首席研究员董希淼认为，扎堆提前还款并不可取。判断是否需要提前偿还个人贷款最直接的方式 是看投资收益是否可以覆盖贷款利息，如果投资收益率高于贷款利率，可以考虑将资金更多用于投资 ，反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。
“提前还款意味着短期家庭账户上流出大量现金 ，家庭需做好投资消费 、养老医护、子女教育等各方面 的综合平衡 ，兼顾生活质量。需要强调的 是，很多案例都表明，如果只是单纯通过杠杆来提前还款以减少未来的还款压力，很容易招致家庭资产负债表 的恶化 ，提前还款要量力而行 。”独立国际策略研究员陈佳对记者表示。
在受提前还贷朋友 的“感染”后 ，在北京某事业单位工作 的白杨(化名)也动心了，并做了一番如何还款最划算 的攻略。但深思熟虑过后，白杨还是决定放弃 。“提前还贷确实很吸引我，但家庭还是要有抵抗风险的能力，要把部分现金留在手里。”
值得一提 的 是 ，购房者对于提前还款 是否“划算”的判定可能未必准确。
方正证券表示，不能直接对比房贷利率与理财收益率，还需要从还款时间年限 、还款方式、已还款期数等多要素角度共同评估。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉建议 ，大多数消费者选择的 是等额本息还款方式 ，在还款前期还 的利息较多。如果购房者还款多年 ，其实已经偿还了不少利息 ，在这样的情况下 ，不太适合提前还款 。
高清大图｜里程碑意义的峰会 ，共创中阿、中海关系美好未来******
当地时间12月9日 ，首届中国－阿拉伯国家峰会、中国－海湾阿拉伯国家合作委员会峰会在沙特首都利雅得举行。
这 是新中国成立以来中国面向阿拉伯世界规模最大、规格最高 的外交行动 。中阿领导人共聚一堂，共商中阿关系发展大计 ，共绘未来合作蓝图 ，共创中阿战略伙伴关系美好未来 。
携手构建面向新时代 的中阿命运共同体
当天下午 ，位于利雅得 的阿卜杜勒阿齐兹国王国际会议中心会议厅内气氛友好热烈。21个阿盟国家领导人以及阿盟秘书长盖特等国际组织负责人出席峰会。
习近平在主旨讲话中这样总结源远流长 的中阿友好交往凝聚成 的中阿友好精神：“守望相助 、平等互利、包容互鉴” 。他指出 ，守望相助是中阿友好的鲜明特征 ，平等互利是中阿友好的不竭动力 ，包容互鉴 是中阿友好的价值取向 。
当前，世界进入新 的动荡变革期，中东地区正在发生新 的深刻变化 。习近平主席从四个方面强调构建更加紧密 的中阿命运共同体：我们要坚持独立自主，维护共同利益 ；我们要聚焦经济发展 ，促进合作共赢；我们要维护地区和平，实现共同安全；我们要加强文明交流 ，增进理解信任。
习近平提出中阿务实合作“八大共同行动”，涵盖支持发展 、粮食安全 、卫生健康、绿色创新、能源安全 、文明对话、青年成才、安全稳定8个领域 。
与会阿方领导人积极呼应习近平发表 的重要讲话以及提出的“八大共同行动” 。
习近平主席指出，此次峰会上 ，中阿双方一致同意全力构建面向新时代 的中阿命运共同体，这 是中阿关系划时代 的里程碑。中方愿以此为新起点 ，同阿方一道 ，弘扬中阿友好精神 ，开辟中阿合作更广阔前景，开创中阿关系更加辉煌灿烂 的明天。
峰会发表了《首届中阿峰会利雅得宣言》，还发表了《中华人民共和国和阿拉伯国家全面合作规划纲要》以及《深化面向和平发展的中阿战略伙伴关系文件》 。
共同开创中海关系美好未来
中阿峰会前，首届中国－海湾阿拉伯国家合作委员会峰会举行。峰会决定，建立并加强中海战略伙伴关系。
习近平在主旨讲话中强调 ，中方高度赞赏海合会国家团结自强，推动海合会成为中东海湾最具活力的地区组织。站在历史 的十字路口，我们要赓续中海友好传统 ，以中海战略伙伴关系为契机 ，充实中海关系战略内涵。
包括四个方面——做共促团结 的伙伴 ，不断夯实政治互信 ，坚定支持彼此核心利益；做共谋发展 的伙伴，加强发展战略对接 ，发挥互补优势，培育发展动能；做共筑安全 的伙伴 ；做共兴文明 的伙伴，增进民心相通 ，丰富人文交流 ，借鉴彼此优秀文化成果 ，弘扬东方文明深厚精髓 ，为人类文明发展进步作出积极贡献 。
习近平强调 ，未来3到5年 ，中国愿同海合会国家在以下重点合作领域作出努力 ：构建能源立体合作新格局 ，推动金融投资合作新进展 ，拓展创新科技合作新领域，实现航天太空合作新突破，打造语言文化合作新亮点。
沙特王储兼首相穆罕默德表示，海合会国家都希望加强对华合作，希望通过此次峰会规划未来海中合作重点领域，开辟海中关系新篇章 。
其他与会海方领导人高度评价海中关系和首届海中峰会，都认为首届海中峰会 是海中关系史上的一次盛会，具有重要里程碑意义 。
总策划：袁炳忠
策划 ：倪四义 班玮 张浩
监制 ：李拯宇 吴中敏 魏建华
统筹 ：闫珺岩 蒋国鹏
文字 ：倪四义 张浩 吴中敏 刘华 李良勇 孙浩 蒋国鹏 郝薇薇 胡冠
摄影 ：谢环驰
编辑 ：鲁豫 王科文
新华社国际部制作
新华社国际传播融合平台出品
（文图：赵筱尘 巫邓炎）
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