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“提前还贷”热度上涨 银行工作人员 ：大多需等半年以上******

　　“提前还贷”热度上涨

　　银行工作人员：大多需等待半年以上

　　年后 ，“提前还贷” 的热度再次上涨 ，频频有相关话题登上微博热搜榜 。

　　红星资本局注意到 ，去年讨论提前还贷时，大众关注的焦点 是“应不应该提前还贷”；但现在，更多人关注 的焦点变为了“提前还贷难”，线上渠道被关闭，需要预约、排队。

　　有建设银行(601939.SH)某分行 的工作人员向红星资本局透露称 ，在成都市，建设银行 的线上预约额度已满 ，需要线下预约、排队等待，大部分贷款行 的等待时间都在半年以上。

　　提前还贷变困难？ 有网友分享投诉经验

　　小陌(化名)与丈夫在北京市买房时就决定未来会提前还贷 ，用每年的余钱归还银行贷款以便减轻生活压力 ，他们夫妻俩与银行签订 的贷款合同约定“提前还贷无需缴纳违约金”。

　　“刚开始(攒到)20万-30万元才还(一次) ，后来(攒)10万元就还 ，现在(攒)5万元我就想还了。”小陌告诉红星资本局 ，总贷款约200万元左右，现在已还80万元贷款 ，月供下降了近一半。

　　以小陌现在的商贷利率(LPR+30bp)计算，她提前归还80万元，如选择月供不变、年限缩短 ，总利息减少129万元；选择月供减少、年限不变则总利息减少67万元 。

　　红星资本局了解到，对于银行来说 ，用户提前还房贷并不划算 ，该现象被称为“存贷双降”。

　　小陌对红星资本局回忆称 ，随着越来越多 的人在社交平台上分享提前还贷的经验后，她发现提前还贷变难了 。她上一次提前还贷是在2022年6月 ，在银行APP上申请就可以还贷，“谁知道现在约不上。”

　　红星资本局注意到 ，小陌遭遇的情况不 是孤例 ，有不同地方、不同贷款行的网友分享过遇到的相似情况 ，线上提前还贷渠道被关闭 ，去线下申请提前还贷需要预约 、排队等待 。

　　在此背景下，有网友在社交平台上分享了成功提前还贷无需多加等待的经验——拨打银行保险消费者投诉维权热线(12378)进行投诉 。

　　2月3日，有发过提前还贷经验贴的网友向红星资本局确认 ，在拨通该电话并按照相关步骤操作后，她现在已经顺利提前还贷。

　　银行员工 ：

　　预约排队要等半年以上

　　建设银行某分行的工作人员向红星资本局透露称，在成都市 ，建设银行的线上预约额度已满，需要线下预约 ，“现在预约还款的人太多了，额度都很紧张 。”

　　当红星资本局问及线下预约后大概需要等待多长时间，该工作人员称 ，每个贷款行都有区别 ，但大部分的等待时间都在半年以上，“我有同事要还 ，内部员工也是要排队。”

　　中国银行首席经济学家曹远征曾告诉红星资本局 ，提前还贷的现象并不 是一个大众普遍行为 。原本房贷就 是因为个人手上没有那么多钱 ，所以向银行借贷逐月还款 ，减轻资金压力 。如果这样 的行为过多，会对金融跨期安排带来很多问题。

　　那么 ，从个人 的角度来看，提前还房贷 是否划算 ？

　　兴业银行首席经济学家鲁政委此前向红星资本局表示 ，如果有一笔闲置资金 ， 是否提前还房贷，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多的钱，如果不能，提前还贷也 是可以的。

　　成都商报-红星新闻记者 杨佩雯

时代意识·视角独特·方法自觉******

　　时代意识·视角独特·方法自觉

　　——《青年亚文化的时代表征与引导对策研究》评介

　　作者：韩庆祥（中央党校一级教授 ，中央党校（国家行政学院）专家工作室领衔专家）

　　习近平总书记在庆祝中国共产主义青年团成立100周年大会上 的讲话中指出 ，“青春孕育无限希望 ，青年创造美好明天 。一个民族只有寄望青春、永葆青春 ，才能兴旺发达” 。青年是整个社会力量中最积极 、最有生气 的力量，国家的希望在青年，民族 的未来在青年 。卜建华教授的专著《青年亚文化 的时代表征与引导对策》 的主要内容就是学习和研究习近平总书记关于青年思想教育工作系列论述 的一些认识和体会，该书紧扣青年 、青年亚文化 、有效引领这三个关键词，通过梳理和分析现阶段青年亚文化 的时代表征与青年网络社会生活方式 ，审视青年亚文化在自媒体时代的时代表征与发展态势，提出了青年亚文化引导 的具体措施 ，这对我们加强网络意识形态工作、强化青年思想政治教育、着力培育中国特色社会主义建设者和接班人具有重要 的实践意义 。

　　首先，为做好高校意识形态安全工作提供了新 的时代意识。马克思指出：“问题就 是公开 的、无畏的 、左右一切个人的时代声音 。问题就是时代 的口号 ， 是体现自身精神状态的最实际的呼声” 。任何时代都有自己 的命题 ，只有科学地、辩证地把握和认识这些困难，才能够把我们 的社会推向前进 。当前网生代青年正处于人生成长 的关键时期，知识体系搭建尚未完成、价值观塑造尚未成型 、情感心理尚未成熟 。必须要有问题意识 ，立足于网络信息时代与青年群体的精神需求，面对青年亚文化所体现的时代样态类型 ，需要科学 的教育引导 ，使其具备与时代发展相适宜的核心素质 ，才能不负伟大时代赋予 的崇高使命与时代重任。青年亚文化 是一种集娱乐 、批判、建构于一身 的复杂意识形态体系，是青年群体中不同于社会主流文化 的价值观念和行为模式 的集合，是青年群体在生活方式、思维观念、行为方式、精神品格、心理特征、话语体系等不同于社会主流文化 的综合体现 。把握青年亚文化，既要审视青年自身实际，分析青年网络亚文化特征 ，又要跳出青年看青年 ，从时代的高度观照青年网络亚文化发展环境与奋斗精神培育状况，注重从社会大系统中聚焦青年亚文化 。中国特色社会主义进入了新时代，新时代标注了青年发展的历史方位 ，为青年亚文化 的引领指明前进方向、注入强劲动力 、涂抹上靓丽底色。新时代需要新青年 ，只有具备与时代发展潮流相匹配 的素质，以昂扬向上的姿态踏上新的长征路，才能在中国特色社会主义伟大事业中放飞青春梦 ，展现新气象 。本书介绍了青年亚文化的时代表征与引导对策，分析了其对意识形态功能的两面性和不可预测性 ，提出了具体 的措施与机制 。尽管不同类型 的青年亚文化之间缺失严密的逻辑性 ，但从整体上看做到了时代意识导向下的主题明确，各高校可以充分借鉴相关研究内容 ，着力引导青年亚文化的理性发展 ，为做好高校意识形态工作提供坚强保证。

　　其次 ，为审视网络亚文化背景下 的青年政治社会化提供了新 的独特视角。一本书 的新视角会让读者耳目一新 ，萌发读下去的冲动；一本书 的视角创新能够带给读者思考，增长知识和智慧。视角创新 ，就是是否凝练反映时代标识 的新概念、能否提出符合时代发展趋势又合乎情理的新观点。政治社会化是青年成长过程中 的关键性阶段 ，青年政治社会化要求青年个体树立和培养与社会主流意识形态相近 的社会价值观 ，并逐步促使青年成为社会主义核心价值观 的践行者 。本书运用马克思主义理论 、政治学、社会学、法学等多学科的理论与方法 ，全面研究了青年亚文化 的时代样态呈现 、主要内容及现实途径。围绕青年这一青年亚文化 的参与主体 ，强调青年亚文化样态呈现与青年政治社会化历程高度统一 。以上概念和观点，思路清晰，逻辑严密，观点鲜明 ，对我们深入研究、理解思考当前网络文化背景下 的青年政治社会化提供了一个新视角，耐人寻味、引人深思，体现了本书的“时代感”“厚重感” 。

　　最后 ，为增强高校网络思想政治教育的针对性、实效性提供了新的方法自觉。方法论 是一种解决实际问题 、立足于社会生活为目标 的思想体系和系统 ，问题意识与视角创新都离不开方法自觉。纵观整本著作，处处体现着作者发现问题 、认识问题 、解决问题的方法。具体包括 ：大德育观、个人访谈法 、系统观点等 。落实立德树人根本任务，网络 是重要阵地 ，网络思想政治教育工作 是重要途径 。对于网络阵地 ，主流意识形态不占领，非主流意识形态就会去占领。青年网络亚文化作为文化的一种形态 ，作为自媒体时代青年群体 的网络化社会生活方式，必然受全球化和网络化 的影响，这种影响是积极与消极 、正面与反面、机遇与挑战的统一体。与以往相比 ，现阶段的青年在国家观、道德观 、自我观等方面有着独特的表达方式和行为倾向 。碎片化、短暂化 、融合化则 是青年亚文化在自媒体时代下 的样态类型与文化表征 。边缘与主流 的互动、从抵抗性的消解与娱乐性的增强、从自我表现 、自我满足转向自我愉悦 ，构成新时代青年亚文化发展 的态势 。本书深入阐述了青年亚文化的时代表征与长效教育资源特性，对于我们借助青年亚文化 的发展态势，丰富其教育引导功能、鼓舞激励功能 、重塑思想政治教育功能，具有深厚的现实针对性和丰富的实践指导性。

　　青年是国家的未来 ，肩负着重大 的历史使命 ，青年兴则国家兴 ，青年强则国家强。将社会主义核心价值观融入青年亚文化的发展轨迹中 ，有利于促进青年群体 的健康发展 。所以，对于青年亚文化，既要尊重青年群体的需求性和创造性 ，也要发挥这一文化的积极效应 ，提升青年群体 的自我价值认同感 。与此同时 ，需要在践行社会主义核心价值观 的基础上 ，认真总结和提炼青年亚文化的优点，将这些优点融入到社会主义核心价值观的建构当中，通过多种多样 的信息渠道，不断提升主流文化的传播力 ，充分发挥青年亚文化对社会主义核心价值观的辅助功能，以多样化的语言风格满足不同社会文化主体的需求，从而促进社会主义核心价值观与青年网络亚文化 的良性互动 。

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）