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“提前还贷”成潮流 真的划算吗******

　　中国商报(记者 王彤旭)“填完信息提交后，显示线上申请预约额度已满。”

　　为了抢到线上申请预约提前还房贷 的名额 ，冯婷(化名)连续几天蹲守在某银行线上系统碰运气 。

　　按照网友的建议，放号时立即点进提前还本申请页里，连续填完各项信息后迅速提交，冯婷顺利抢到了号。

　　近期，像冯婷这样提前还贷 的居民不在少数 ，“提前还房贷”再次掀起高潮 。

　　现状：还贷忙 还贷难

　　相比以往希望能尽量多贷款 、再加点杠杆 的普遍想法，2022年，购房人的选择有了转向：提前还房贷 。

　　“2022年10月初卖了一套小房子，赶在年前把目前住的这套房子的贷款结清了 。无债一身轻，手里有存款，现在整个人都很松弛，准备开心过大年。”家住福建福州 的王女士告诉记者。

　　珠海市民刘先生也表示 ，投资和创业都有风险 ，目前银行存款利率也比较低 ，自己就想着先把房贷还了。

　　提前还贷潮或已然出现 。在社交网络上，分享还贷经历、如何还贷划算 的帖子 、笔记众多。

　　关闭线上申请提前还房贷通道 、线下还款需提前预约、预约后继续等待几个月才能还款……受访者同时表示 ，还贷之路并不容易 。

　　“我2022年10月中旬就预约过 ，直到前几天才接到银行客户经理 的电话 ，说要等到今年2月之后才能还款 。”刘先生说。

　　“2022年12月底和2023年1月初两次去银行，本打算还120万元，将贷款模式改为月供不变 ，年限缩短 。结果银行也不征询我 的意见直接做成年限不变，月供减少，导致余下 的56万元30年还需支付37.8万元的利息。沟通未果，一气之下全部还清了 。”有网友如此吐槽道。

　　对此，也有不少网友分享了自己 的经验：遇到银行拖延的情况 ，致电银监会投诉 ，很快就会收到银行的回复并顺利还款。

　　不过，也有受访者表示，提前还款的办理程序畅通无阻。

　　“我就是直接去银行填 的表 ，无需等待，十分顺利。隔天存款进卡 ，次日上午就扣款了 。在某国有大行办理提前还贷 的广东佛山市购房者李女士对记者说。

　　总体来看，多数银行自预约后一个月内就可以完成扣款。

　　就北京地区而言，多数大型商业银行手机银行App和线下网点均可申请，线下申请流程更快更简洁 ，从预约、填表申请、等待银行通知再到完成扣款只需两周左右时间 。

　　疑问 ：为何热衷于提前还款

　　自2022年以来 ，央行三次下调LPR五年期及以上利率，累计下调了35个基点，带动房贷利率 的快速下行 。

　　2023年1月13日 ，央行有关负责人在国新办新闻发布会上表示，2022年12月新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26%，与2021年12月同比下降1.37个百分点， 是2008年有统计以来 的历史最低水平。

　　在低利率时代，房贷杠杆两端的银行和购房人都有所考量。

　　随着个人住房贷款利率的大幅下降，那些曾“高位站岗” 的购房者们坐不住了，越来越多的人加入提前还房贷的队伍 。

　　IPG中国首席经济学家柏文喜对中国商报记者表示 ，在预期下行、投资机会缺乏而消费趋向保守 、储蓄率走高 的情况下 ，购房者大量提前还贷是出于节省利息支出和降低机会成本 的理性考虑。

　　但对于银行而言 ，“心情”可能正好相反 。

　　2022年8月1日 ，交行 的一则公告曾引发轩然大波：自2022年11月1日起，调整个人按揭类贷款 、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准 ，具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

　　这则公告虽很快被删除 ，也并未执行，但或可看出购房者提前还款对银行而言并非”乐见“。

　　某股份制商业银行 的一名信贷员向记者透露 ，银行不希望居民提前还房贷 ，一方面 是基于银行房贷工作指标要求考虑；另一方面 是因为按揭存款在银行属于重要的优质资产 ，风险小 ，利润大。

　　柏文喜告诉记者 ，购房者提前还贷对于银行机构而言，除了打乱原有的资金计划和影响资产端规模与利息收益外 ，也会对银行的存贷比、流动性以及资产与负债结构带来直接影响。

　　“正因如此 ，各家银行才对提前还贷设置了时间门槛、违约金门槛，以弥补因购房者提前还贷而对其利润、资金安排造成 的损失 。” 上述信贷员对记者表示 ，目前其银行还款手续比较方便 ，在北京地区没什么限制 。

　　建议 ：是否提前还款要综合考量

　　提前还贷固然能减少利息支出，但需要注意的 是 ，提前还贷并非适合所有 的购房者 。

　　河南泽瑾律师事务所主任律师付建对记者表示，购房者需结合自身实际情况制定还款策略，避免遭受损失。如果房贷利率相对较高 ，无其他投资理财项目，而且有闲置资金 的购房者 ，可以考虑提前还款 。

　　招联首席研究员董希淼认为，扎堆提前还款并不可取。判断是否需要提前偿还个人贷款最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息 ，如果投资收益率高于贷款利率 ，可以考虑将资金更多用于投资 ，反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。

　　“提前还款意味着短期家庭账户上流出大量现金，家庭需做好投资消费、养老医护 、子女教育等各方面的综合平衡 ，兼顾生活质量 。需要强调 的是，很多案例都表明，如果只是单纯通过杠杆来提前还款以减少未来的还款压力，很容易招致家庭资产负债表 的恶化，提前还款要量力而行。”独立国际策略研究员陈佳对记者表示。

　　在受提前还贷朋友 的“感染”后 ，在北京某事业单位工作 的白杨(化名)也动心了，并做了一番如何还款最划算 的攻略 。但深思熟虑过后 ，白杨还是决定放弃。“提前还贷确实很吸引我，但家庭还 是要有抵抗风险 的能力，要把部分现金留在手里 。”

　　值得一提的 是，购房者对于提前还款是否“划算”的判定可能未必准确。

　　方正证券表示 ，不能直接对比房贷利率与理财收益率 ，还需要从还款时间年限、还款方式、已还款期数等多要素角度共同评估。

　　广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉建议 ，大多数消费者选择 的 是等额本息还款方式 ，在还款前期还 的利息较多。如果购房者还款多年 ，其实已经偿还了不少利息 ，在这样的情况下，不太适合提前还款 。

“务工大军”返粤开工******

　　中新社广州1月30日电 (记者 程景伟)春节过后 ，中国第一经济大省——广东迎来异地务工人员返岗高峰 。

　　“稳就业促发展——桂籍务工人员入粤返岗免费专列”载着544名广西籍务工人员，于1月30日16时34分抵达广州南站 。广东省政府有关负责人到高铁站站台迎接 。

　　“我在广东工作15年来，给家里带来了不少变化，日子一天比一天好 。新房子修了两层 ，也买了小车 。”返回广州上班的韦先生，来自广西柳州市柳江区三都镇 。他表示 ，今年将努力提升技能，争取升职加薪。

　　连日来 ，广州南站人潮汹涌。多趟高铁专列将大量 的外省务工人员陆续接回广东 。“现在厂里订单多了 ，我就想赶紧回来开工挣钱，给儿子多挣点奶粉钱。”来自广西桂林的段先生，已于1月29日乘坐专列抵达广州，回到广州市白云区一家电子零部件生产企业工作。

　　据介绍 ，广东省人力资源和社会保障部门计划春节后直接组织返岗专列14趟 ，专车380班次 ，包机3趟，“点对点”组织外省务工人员入粤返岗2.5万人 。目前，已通过专列共帮助1800余名务工人员及时入粤返岗就业 ，示范带动各地和企业加大组织对接力度，帮助务工人员便捷返岗 、快速就业 。

　　广东 是中国第一用工大省 。据广东省人力资源和社会保障厅监测，广东的外省务工人员约2300万，约占全国 的1/3 。今年春节前，外省务工人员返乡率约75%。随着春节假期结束，广东各地企业相继开工，用工需求迅速回暖。

　　广东多措并举，全力保障企业节后用工需求 。去年以来，广东拿出830亿元人民币，引导企业将员工稳在广东、稳在企业、稳在岗位 。

　　同时 ，广东着力下好企业用工保障“先手棋”，强化“逆向招工”。春节前 ，该省就组团到劳务协作省份现场招聘 、预订员工 ，截至目前已组织线上线下招聘对接活动800多场 。此外 ，广东鼓励有条件的地方 ，对春节期间保供等重点企业给予留工补贴 、交通补助。

　　目前 ，广东整体的员工返岗率达到一半以上 ，基本回到新冠疫情前同期水平 。

　　广东近日召开全省高质量发展大会，一大批重大项目、重大工程在全省各地先后动工 ，预计近期会有力地拉升用工需求。

　　“广东的制造业用工需求会进一步上升 ，尤其 是对熟练技能人才的需求会增多。”广东省就业服务管理局局长夏义兵称，据监测，春节后该省人力资源市场岗位供求缺口约50万人。

　　据介绍，广东将依托东西部协作、对口支援等劳务协作机制，“点对点”定向开展劳动力资源开发利用，加强劳务协作 、保障企业用工 。(完)

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）