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银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******
本报记者 李 冰 余俊毅
下调消费贷利率 、推出利率优惠券、举办抽奖活动……春节前后 ，不少银行加大消费贷优惠力度 。
近日，《证券日报》记者通过探访银行网点 、电话咨询 、App查询等途径了解到，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏。金融机构纷纷降低消费贷、信用贷产品利率，大力营销推广个人消费贷业务。部分银行消费贷利率降至4%左右 。
优惠活动种类繁多
年初 ，通常是银行信贷投放 的关键节点。步入2023年，金融业持续加大对国内需求和供给体系 的支持力度 ，信贷“开门红”情况受到普遍关注 。
记者多方走访观察到，春节前后 ，银行消费贷产品利率正在降低。部分银行消费贷利率已下调至4%以下 ，并在还款方式 、期限上进行了“让步” ；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底 。
以国有大行来看，工、农 、中 、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下 。其中，工商银行融e借额度最高可至100万元、年化利率最低3.7% 、年限最长为5年；中国银行随心智贷额度最高30万元，年利率最低3.95% ，年限最长为3年；建设银行建易贷额度最高30万元 ，年化利率最低3.95%，年限最长为3年 ；农业银行网捷贷额度最高30万元、年利率最低可至3.65% 、年限为1年。
除国有大行外 ，部分中小银行也推出了各种类型的个人贷款业务 ，年化利率普遍在3.6%左右 。
从多位用户反馈的情况及记者实际操作来看 ，大多银行放款较快 ，几乎“秒到账” 。举例来看 ，某银行推出了闪电贷 ，并开展年化利率优惠券活动，符合活动条件的客户 ，可获得6.6折 、8.5折、9.5折不等的利率折扣券。若使用6.6折优惠券贷款20万元 ，则年利率可低至3.8% ，期限3年 ，并可以使用先息后本组合还款方式。
虽然各大银行推出了各式各样的个人消费贷优惠活动 ，但这并不意味着其放松了贷款的申请门槛和审批风控力度 。比如某农商行推出了工薪快贷产品 ，年利率低至3.6% ，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工。
另外记者注意到，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财、房产以及炒股等非消费领域。且为避免消费者产生误解 ，消费贷款的推广界面往往会提示 ，“产品利率以实际办理利率为准”等 。
某股份行客户经理告诉《证券日报》记者 ，“我们会运用科技手段，针对不同 的贷款客户 ，实施差异化额度、利率定价。此外信贷审批手续及风控措施并未放松 ，只是效率较以往有所提高 。”
零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者 ，“2023年春节时间较早，春节前后是用户消费 的黄金期 ，也是临时性资金需求的高峰 ，消费信贷 的需求比较旺盛 ，因此银行在信贷‘开门红’加码营销 ，往往能事半功倍 。”
银行存款利率走低
在个人信贷利率下调 的同时 ，银行的存款利率也在走低。目前银行的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代” 。
记者走访多家银行网点了解到，目前银行大额存单的利率普遍在3%以下，且额度较少 。定存方面，银行 的定期存款利率略高于大额存单 ，但也普遍在3.8%以下 。
同时 ，今年1月中旬，部分中小银行还下调了存款利率。比如，某股份行表示，将对人民币存款挂牌利率进行调整，个人存款方面，定期整存整取二年 、三年、五年利率分别由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35% 、3.7% 。
在业内人士看来，中小银行降低存款利率是为了主动管理负债成本 ，调整负债结构，缓解利差收窄和盈利压力 。并且 ，存贷款利率的下调一定程度上也会影响银行 的利润 。
星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示 ，“去年以来，银行纷纷下调存款利率 ，这一定程度上来自于银行资产端利率 的下降，要求银行降低负债成本 ，更好 的服务实体经济。在存款利率下调后，银行净息差压力已得到一定缓解 。但需注意 ，存款类产品作为居民资产配置中最重要的一类产品，短期内利率继续下行 的空间会十分有限。”
此外，光大证券首席银行业分析师王一峰预计，1月份银行信贷投放“量增价减” ，信用扩张好于预期。考虑到1月份春节效应后，2月份 、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高，同时 ，结合银行“早投放 、早受益” 的固有思维 ，一季度信用扩张有望实现累计同比多增 。(证券日报)
东西问·中外对话 | 米卢对话宿茂臻 ：中国足球如何再次“冲出亚洲” ？******
中新社北京11月25日电 题 ：米卢对话宿茂臻：中国足球如何再次“冲出亚洲” ？
中新社记者 卞立群
博拉·米卢蒂诺维奇 ，中国人习惯叫他“米卢”。2001年 ，时任国足主教练 的他帮助中国足球首次成功杀入世界杯。他还曾任墨西哥、哥斯达黎加 、美国、尼日利亚等国家队主帅 ， 是世界足球史上唯一一位连续四届率领不同国家队进入世界杯16强 的“神奇教练”。
宿茂臻 ，前国脚 ，曾征战2002年韩日世界杯 。场上司职前锋 的他 ，在国内足球顶级联赛曾斩获金靴奖和金球奖 ；退役后 ，他执教过中国国青、青岛海牛等队 ，还以中国国奥队助理教练身份参加了北京奥运会。
视频：【东西问·中外对话】米卢说敢接手现在 的国足来源 ：中国新闻网
中国足球如何再次冲出亚洲、走向世界？又该如何整饬积弊、蓄力未来？中新社“东西问·中外对话”近日邀请米卢和宿茂臻展开对话 。
在米卢看来 ，中国足球要乐观向前看 ，同时用长远规划指导青训 ，系统性做好人才培养工作 。在国家队选帅方面，要注重选取有经验、与中国球迷有共情 的教练。
身为足球从业者的宿茂臻认为 ，目前中国足球青训工作走在正确道路上 ，但付出 的努力远远不够 ，需要更多的青少年比赛 。在球员选材方面 ，他呼吁避免短期功利主义 ，多挑选有天赋、更有培养价值 的苗子。
视频：【东西问·中外对话】宿茂臻：中国足球所作的努力还不够来源：中国新闻网
以下为对话摘编：
中新社记者 ：对于韩日世界杯，印象最深刻的 是什么 ？
米卢 ：世预赛最后一场对阵阿曼队的情形让我印象深刻 ，我为中国人民感到非常高兴。看到宿茂臻，我就想起他在亚洲杯对阵韩国时那个进球 ，非常漂亮。
宿茂臻：正如米卢所说 ，让我印象最深 的是与阿曼比赛结束 的一刻，我们确定冲出亚洲 、走向世界，整个体育场沸腾了 。我们球队也非常高兴，把米卢高高地抛起来。
2001年 ，在沈阳五里河体育场，中国男足1比0击败阿曼队提前出线，打进韩日世界杯。中新社记者：如果时光倒流20年 ，有什么想弥补的遗憾？
米卢 ：我没有任何遗憾 ，球员们都尽了最大努力。比赛有输有赢，更重要 的 是球员们竭尽全力拼搏，知道自己该做什么 ，带着智慧去踢球 。我们有很多美好 的回忆 ，这很棒。
宿茂臻：能够参加世界杯，就 是球员最大 的荣誉 ，我感到非常自豪 。如果我们当时能够赢得一场球 ，就会更加完美 。
中新社记者 ：二十年来中国足球变化很大 ，怎么看外界“中国球员一代不如一代” 的说法？
米卢：我只能评价自己带过的队伍。我有非常出色的团队 ，他们有很好的态度和奋斗精神，尽一切努力去赢得比赛。我很高兴能执教这批球员 ，并且得到大家的支持。
视频：【东西问·中外对话】米卢回应中国球员“一代不如一代”来源 ：中国新闻网
宿茂臻 ：我们 的青训在正确 的路上前进，但努力还远不够，越南、泰国、马来西亚等以前亚洲二、三流水平的国家队都在崛起 ，我们还需继续努力 。
中新社记者：如何看待青训对中国足球 的意义 ？又存在哪些问题？
米卢：我前不久去过一所位于青岛的足球学校 ，看到很多踢球 的孩子，出乎意料地好 ，让我印象非常深 。青训一定要有系统性 ，用长远规划指导怎么做 ；教练也很重要 ，他们要知道如何教孩子 ，这些需要青训大纲来引领 。
宿茂臻 ：问题首先是选材 。我认为要更偏向挑选有技术 、速度和战术意识 的孩子，而不仅 是挑选人高马大但阅读比赛能力差的球员。我们不应为短期成绩选人 ，而要多挑选有天赋 、在未来更有培养价值 的球员。另外，我们必须有更多青少年比赛 ，球员只有在比赛中才能获得提高。
我们看到大量青少年足球教练不是职业足球或专业出身 ，这影响了教练员 的质量 。优秀青少年足球教练除了有经验 ，还要有耐心，喜欢和孩子在一起 ，懂得如何与孩子们相处，了解如何鼓励和教育他们 ，然后才是技战术层面对孩子们 的指导。青少年足球教练需要具备 的素养很多，有些素养甚至成年队教练都不具备。
资料图。张浪 摄中新社记者 ：国字号梯队此前在面对泰国 、马来西亚等以往不那么强的亚洲球队时也愈发吃力 ，怎么看待这个现象？
米卢：我认为需要一双发现 的眼睛 ，去挖掘好的球员 。比如我昨天教了两个小男孩踢球 ，他们大概12、13岁 的样子，踢得非常糟糕 。你需要有一双慧眼，看出谁踢得好、谁踢得不好 。
宿茂臻 ：我执教国青队是2009年左右 ，那时候我们和越南 、马来西亚等队交手过 ，他们会形成威胁，但不像现在这么明显 。还是我们中国足球的进步不够大，青训出现了问题 ，所以我们必须要坚持花大力气培养优秀年轻人。
中新社记者：2026年世预赛亚洲区共有8.5个出线名额 ，中国足球的机会变大了吗？
米卢 ：世界杯有多少支参赛球队不重要。我们那届中国队在世预赛以小组第一名出线，是表现最好 的一届。现在我们应该积极做好准备 ，不要想我们的对手，而是去培养年轻球员。此外 ，还要踢很多重要 的比赛 ，只要有了这些经验 ，加上努力训练 ，我相信中国队会挺进下一届美加墨世界杯 的。
视频：【东西问·中外对话】米卢说国足会挺进下届世界杯来源：中国新闻网
宿茂臻 ：我们 的机会很大，但竞争也越来越大。不说日本、韩国 、伊朗这样的亚洲传统强队 ，像泰国 、越南，以及西亚的约旦 、叙利亚等 ，也有更多机会。
中新社记者 ：米卢认为现阶段担任国足主帅需要哪些特质 ？洋帅还 是土帅更适合？如果有机会再次执教中国队 ，还敢接手吗 ？
米卢 ：这很简单，要有远见和经验 ，要充分了解球员 ，也需要很努力。他需要享受其中 ，乐在其中。我不觉得教练 的国籍很重要，年龄也不重要，唯一重要的 是经验 ，要懂得如何去比赛 ，还要和中国球迷有共情 ，我当时在这方面就不是很难 。
这(接手)没问题 ，没什么压力 。如果保持乐观 ，一切都会好起来 。我喜欢专注于未来，下一步怎么做更重要，已经发生的事情无法被改变了。所以现在需要思考怎样才能打进世界杯，这太令人兴奋了 。
中新社记者：如今外界看待中国足球从业者的眼光非常严格，如果回到球员和教练的身份 ，二位如何面对这种情况 ？
米卢：我觉得现在球迷 的批评已经柔和一些了 。我记得球队踢得不好时，球迷们喊着“米卢下课” 。但重要的是，要有信心，要相信你 的球员，把该做 的事情做好。
宿茂臻：现在外界对足球从业人员可能有些苛刻，有时缺乏一些尊重 。但我能理解。因为现在中国足球成绩不好 ，所以我们从业人员需要更多地踏下心来 ，去钻研和努力学习，提高中国足球水平。
中新社记者：预测中国足球何时能够再次打进世界杯？
米卢：中国足球下次参加世界杯就 是美加墨世界杯。
宿茂臻 ：我和米卢一样 ，我们都希望下一届世界杯中国队能够出线 。(完)
（文图：赵筱尘 巫邓炎） [责编 ：天天中] 阅读剩余全文（）  视觉焦点
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