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数字藏品“破圈” 银行业数字化转型提速******

　　1月16日，中国银联推出 的“用银联 纳百福”系列数字藏品(第三期)开通线上申领 。该系列数字藏品用100句祝福绘成100张“福”字帖，前两期一经上线就受到众多用户青睐 。近年来，已有多家机构布局数字藏品赛道 ，助力银行业数字化转型 ，探索银行与客户交互 的新途径 。

　　探索新形式

　　1月16日 ，中国银联推出的“用银联 纳百福”系列数字藏品(第三期)开通线上申领 。该系列数字藏品活动 ，通过区块链技术 ，将“福”字制成数字藏品，每一份数字“福”字在银联区块链上形成唯一标识，可永久存证 。该系列藏品用100句祝福 ，绘成100张“福”字帖 ，每款“福”字发行1万份数字藏品 ，每位用户每款“福”字限领1份。

　　该藏品分别于1月5日 、1月11日 、1月16日、1月21日进行四期发行。本期发行量为20款 ，共20万份 。就前两期发行情况而言，该系列数字藏品相当火爆，在1月11日10时上线 的30万份“福”字，截至1月12日下午已被全部领完 。

　　此外 ，中国银联1月9日还推出“五兔迎春”数字藏品 ，分别以航天 、海陆丝绸之路、农业、工业、体育为主题设计了五个不同 的兔子形象。

　　近年来，金融机构纷纷布局数字藏品赛道，并以新奇 的形式成功“破圈” 。中国银行在第五届进博会期间 ，限时发行3款特色数字藏品 ，并结合3D互动带来立体化 的数字珍藏体验 。

　　除参与数字藏品发行外 ，部分银行还深耕数字藏品的保存 、分享 、使用等功能。例如，工行发布 的手机银行8.0版本中，在首页添加“数字藏品馆”专栏，还将通过活动抽奖、任务触发 、限时领取等多种形式不定期限量发行数字藏品 ，用户可领取 、查看和使用工行发行 的数字藏品 ，并将数字藏品用于头像，塑造独一无二 的数字形象 。

　　助力数字化转型

　　据中国证券报记者不完全统计 ，2022年以来 ，已有工商银行 、农业银行、百信银行等十多家金融机构推出数字藏品 。在分析人士看来，当前银行业正处于深度转型的进程之中 ，借助此类形式能够顺应市场关注热点，拓展品牌影响力，也能在打造多元金融生态方面作出创新 。金融机构通过发行数字藏品 ，在提升用户活跃度 的同时 ，也有助于促进数字金融业务的发展，丰富产品与服务种类 。

　　例如，此次中国银联推出的“用银联 纳百福”数字藏品就需要用户下载云闪付App才可申领 ，参与部分活动还需要进行注册和绑定银行卡实名认证 ，这都有利于数字金融业务 的推广 。此外 ，在该活动中 ，还包含了信用卡分期免息、消费支付返现等福利。

　　中国银行也表示，对元宇宙产品的创新是中国银行顺应数字经济发展、构建数字金融的全新探索 ，中国银行也将始终秉承“融通世界 造福社会”使命，持续推进“金融+科技+场景”转型发展。

　　“目前数字藏品被年轻人广泛关注 ，既新颖又有热度 ，并具备成本低且自带礼品 的属性 ， 是银行与客户交互 的新途径和桥梁。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博称 ，另外，数字藏品属于数字科技范畴，从推动自身数字化转型 的角度来看 ，银行也会积极布局该赛道 。

　　坚持与实体价值对应

　　不少业内人士认为，目前银行业推出 的数字藏品主要还是以营销宣传为主，未来可进一步加强数字藏品在多种金融场景中 的运用 。

　　易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示 ，可将数字藏品与银行传统业务进行融合 ，赋予传统业务新 的生机与活力 ，在巩固客户、打造银行多元生态方面做出创新改进 。

　　东北证券传媒行业首席分析师宋雨翔认为 ，未来数字藏品产业的核心可聚焦在平台端 。“平台直达终端客户 ，具有用户运营优势，再通过转赠交易等玩法增加用户参与黏性 ，获取收益 。”

　　此外 ，在数字藏品“去金融化” 的基调上，银行要避免夸大宣传 ，并引导客户理性收藏 。对合作 的第三方平台进行资质审核 ，避免数字藏品出现金融化 、证券化等乱象，避免在二次转卖中引发金融风险 。

　　渤海银行副行长 、首席风险管理官赵志宏曾撰文表示 ，数字藏品经营中，对风险乱象的有力防范、对监管合规的及时落实 是至为重要的 。数字藏品应该以服务于实体经济 、促进社会福祉为最终价值的落脚点。商业银行坚持数字藏品与“实体价值” 的对应性，坚决避免数字藏品被“过度创新”，成为炒作工具 。

2023年开年银行大额存单热销 额度有限储户“拼手速”抢购******

　　记者 彭 妍

　　2023年开年以来 ，大额存单市场热度上升 ，不少银行的大额存单甚至出现“抢购”“售罄”的情况。

　　有银行理财经理表示 ，最近银行大额存单比较火爆，一天6亿元额度上架 ，20分钟售罄 。目前大额存单额度很少 ，即使提前预约，也未必能买到。

　　“去年以来债市和股市震荡调整 ，理财净值化转型后也出现了‘破净’问题 ，居民风险偏好降低 ，资产保值 的诉求加大 ，而大额存单属于保本投资渠道 ，因此需求有所扩张。”中信证券首席经济学家明明在接受《证券日报》记者采访时表示，在存款利率改革的背景下 ，预计未来存款利息还将继续下行 ，因此投资者倾向尽早买入存款类产品以锁定收益。

　　《证券日报》记者近日走访北京地区各大银行网点发现，大额存单销售比较火爆 ，前来购买 的市民较多，部分银行 的大额存单已处于售罄状态 ，有 的需要靠抢才能买到 。

　　在走访过程中，多数银行的理财经理向记者反映：“临近春节，近期稳健型投资者对大额存单热情高涨，由于每一期释放的额度有限，目前大额存单不好抢 ，只要一开放 ，几分钟就售完了 。”

　　目前大额存单各期限利率下跌趋势较为明显 ，例如 ，大部分银行3年期大额存单年利率已经下调至3%左右 ，但“一单难求”现象并未得到缓解。

　　对于当前大额存单热销的现象 ，招联金融首席研究员董希淼对记者表示 ，近年来我国居民存款增长较快 ，尤其是2022年居民投资理财风险偏好明显下降 ，居民存款增速显著加快。大额存单利率高于同期限存款，期限一般较长，有助于在利率下行周期锁定当前相对较高的利率 ，因此受到居民普遍欢迎。

　　近期监管层多次强调“降低企业融资和个人消费信贷成本”，增量和存量贷款利率有望维持低位 ，商业银行净息差依然承压 。在此背景下，业内专家认为 ，存款利率仍有一定下调空间。

　　“从目前情况看，市场无风险利率下降是大势所趋 。”董希淼表示，存款利率下降，偏好存款 的居民收益将减少，但也具有多方面积极意义：首先 是有助于降低银行负债成本 ，进一步推动银行降低实体经济实际融资成本 ；其次 是约束银行对存款 的不理性竞争行为，更好地防范金融风险；最后是中长期存款利率下降 ，有助于减少短期存款与中长期存款之间的“价差”，使银行存款期限结构更加合理 。

　　明明认为，在存款利率改革 的背景下，叠加信贷利率走低 ，银行为了确保净息差空间 ，不会“高息揽储”，因此大额存单的利率易降难升 。

　　从大额存单未来 的发行趋势看，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，大额存单作为商业银行负债端 的构成之一 ，预计在2023年将出现一些分化 ，大型银行负债端来源多样 ，且有继续压降存款成本 的倾向，在大额存单发行数量上或不如中小银行积极，利率也将延续低于中小银行 的趋势 。

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）