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央行：2022年末社会融资规模存量为344.21万亿元 ******
中新网1月11日电 央行网站10日发布数据显示 ，初步统计，2022年末社会融资规模存量为344.21万亿元，同比增长9.6%。
其中，对实体经济发放的人民币贷款余额为212.43万亿元 ，同比增长10.9%；对实体经济发放 的外币贷款折合人民币余额为1.84万亿元，同比下降17.4% ；委托贷款余额为11.24万亿元 ，同比增长3.4% ；信托贷款余额为3.75万亿元 ，同比下降14%；未贴现 的银行承兑汇票余额为2.66万亿元 ，同比下降11.6% ；企业债券余额为31.01万亿元，同比增长3.6%；政府债券余额为60.19万亿元，同比增长13.4% ；非金融企业境内股票余额为10.64万亿元 ，同比增长12.4%。
从结构看，2022年末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的61.7% ，同比高0.7个百分点 ；对实体经济发放 的外币贷款折合人民币余额占比0.5% ，同比低0.2个百分点；委托贷款余额占比3.3%，同比低0.2个百分点；信托贷款余额占比1.1% ，同比低0.3个百分点；未贴现 的银行承兑汇票余额占比0.8%，同比低0.2个百分点；企业债券余额占比9% ，同比低0.5个百分点；政府债券余额占比17.5% ，同比高0.6个百分点；非金融企业境内股票余额占比3.1% ，同比高0.1个百分点。(中新财经)
预约数月起 ！购房者仍扎堆提前还贷 ，为什么 ？值不值 ？****** “我提前去银行预约了提前还房贷 ，2月18日可以正式办理 。”北京市民王飞告诉贝壳财经记者自己两个月前预约了提前还10万元的房贷 ，近期将可办理 。 最近在首套住房贷款利率政策动态调整机制下，房贷利率不断下行，提前还房贷 的年轻人不断增加。 面对扎堆提前还贷现象 ，不少银行设置了“时间门槛” ，购房者需要提前两三个月甚至更长时间去预约。还有银行通过提高提前还款的成本来抑制客户提前还款的行为，去年8月份有银行因收取房贷提前还款补偿金惹争议 。 为何大家要提前还房贷？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析 ，伴随着理财投资收益 的走低以及去年下半年以来资本市场及债市 的波动性加大 ，对于占据绝对优势 的保守型群体来说，资金难以有好 的去处 ，因此越来越多 的金融消费者倾向于通过提前还款来”降杠杆“ ，优化自身负债结构 ，同时也图个“心安”。但提前还贷行为未必会受到银行的欢迎 ，尤其在个人房贷作为优质资产的当下，银行会倾向于采取更多预约还款、作出收费等“限制性措施”。 从购房者角度看，是否要提前还房贷？什么样的情况下提前还房贷比较划算？上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析称，“理论上来讲，刚买房不久，剩余利息较多的购房者可以考虑。而还贷时间较长 的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定 是不合适的。” 提前还房贷需预约 “三个月能办下来也不错了” 近日，一波“提前还贷潮”在年轻人中盛行 。 北京市民王飞告诉记者自己两个月前预约了提前还10万元的房贷 ，近期将可办理。另有市民小李称 ，“昨晚提的提前还款申请，下午四点多就通过了，可办理时间为4月23日 。” 据了解，目前部分银行可通过APP线上进行提前还贷 的操作 ，但 是预约全靠“拼手速” 。有购房者表示，在APP尝试提前还款时，页面显示暂时无法受理该提前还本申请 ，线上额度已满。个别银行APP则直接关闭了提前还款 的线上通道 ，只能去柜台排队办理。 某国有大行的客户经理告诉新京报贝壳财经记者 ，提前还款需先去营业部申请，等额度分配下来再通知存款，扣款成功后大概一个月拿涂销资料 。但由于人民银行给每个银行都有固定额度 的，目前提前还房贷肯定需要排队预约的 。“三个月能办下来也不错了。”该客户经理表示 。 “现在提前还款 的人太多了 ，银行设置了提前还款的额度 ，所以一直都在排队。”另一家银行的客户经理也对贝壳财经记者表示 ，现在提前还贷都要在系统中预约 ，目前在该行预约起码也得两个月 。 对于部分购房者愿意提前还房贷的原因 ，有银行分析人士指出 ，这主要是因为近年来宏观经济环境复杂，市场利率持续下行，部分早年购房者房贷利率高，提前还房贷减少利息支出；同时，由于市场利率下行 ，资产收益普遍下降，导致风险适中、高于房贷利率的资产难找 ，即有部分“闲钱”的业主难以找到风险、收益匹配的资产。 上述分析人士指出 ，房贷能为银行提供稳定现金流收入的优质资产 ，提前还房贷能加快资金回笼，拓展房贷空间 ，但也损失未来较高的利率收益 ，并且如果短期内出现较多提前还房贷情况 ，银行就面临短期难以找到类似优质资产匹配 ，机会成本上升 的问题。 “个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示 。 有人提前还款可省几十万利息 提前还贷值不值 ？ “利息太高了 。”魏先生告诉贝壳财经记者 ，他肯定 是要提前还房贷 的，原来理财收益能覆盖房贷 ，现在不能了，就想提前还了。 据魏先生计算，其在河北的一处房产贷款金额70万元，还款期限为25年(已经还款5年) ，如果现在提前20年还清 ，以5.2%的利率、等额本息还款方式计算，可以省下约37w 的利息。 农业银行的一名客户经理也向记者分析称，目前来看，如果理财收益远低于预期水平 ，提前还贷还 是比较合适的 ，除非有更好 的投资渠道。 相比扎堆提前还贷的购房者，也有购房者表示 ，近期不打算提前还房贷 。去年曾提前还过一笔房贷的北京市民李凡告诉记者 ，“在今年 的环境下，我肯定不会提前还款 ，而是更倾向于投资。” 作为一名个体经营者，黄女士则认为手握“现金流”相对更划算。黄女士告诉贝壳财经记者，用尾款 的资金经营带来的收益远大于提前还贷省下的利息。 苏筱芮指出，在房贷“上车时”利率过高 的人群会更偏好提前还款 ，以求在当前利率水平较低 的环境下节约更多利息，目前国内第一波疫情已进入尾声，后续第二波等不确定性依旧存在，预计今年倾向于提前还贷的人群依旧保持在高位。 那么 ，究竟什么样的人适合提前还款？王蓬博认为 ，手里有余钱的，又找不到合适的投资渠道，或者对于资产稳定期望较高的购房者 ，可以选择提前还贷 。 严跃进则认为 ，利息支出太多 ，手上有闲钱 的人可以选择提前还款。此外，理论上来讲 ，刚买房不久 ，剩余利息较多的购房者也可以考虑 。而还贷时间较长 的购房者已经还完大部分利息 ，此时再去选择提前还款肯定是不合适的 。 “对于个人来说 ，提前还房贷减少了利息支出 ，但需要让渡资金流动性，并且金额不在小数目 。”上述银行分析人士认为 ，一般来说，对于房贷利率高，还房贷期限长 ，短期拥有大笔“闲置”资金的业主相对适合一些。他指出，从趋势看 ，随着经济回暖，利率中枢有所抬升 ，金融市场回归常态 ，市场风险偏好逐步回暖，提前还房贷预计有所减少 。 新年伊始，监管接连重磅发声 ，既有提出对购买首套住房要大力支持的，也有提出要鼓励房 、车等大宗商品消费 的。苏筱芮建议 ，一是明确提前还贷 的相关业务流程 ，使进度变得更加透明 ，二 是充分响应监管精神，关注新增房贷的拓展，为首套购房 、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务 。 严跃进亦认为，提前还房贷目的就 是减少利息支出 ，应该重视扎堆“提前还贷”现象 。一方面，要积极宣传“存量贷款也会降利息”的精神，减少提前还房贷 的行为。另一方面，各地要把“房贷利率下调-房贷提前偿还”之间 的关系做系统的研究 ，从保护购房者权益角度积极为购房者减负。 新京报贝壳财经记者 王雨晨 （文图 ：赵筱尘 巫邓炎） [责编：天天中] 阅读剩余全文（）  视觉焦点
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