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预约数月起 ！购房者仍扎堆提前还贷，为什么？值不值 ？******

　　“我提前去银行预约了提前还房贷 ，2月18日可以正式办理 。”北京市民王飞告诉贝壳财经记者自己两个月前预约了提前还10万元的房贷 ，近期将可办理。

　　最近在首套住房贷款利率政策动态调整机制下 ，房贷利率不断下行 ，提前还房贷 的年轻人不断增加 。

　　面对扎堆提前还贷现象 ，不少银行设置了“时间门槛” ，购房者需要提前两三个月甚至更长时间去预约。还有银行通过提高提前还款 的成本来抑制客户提前还款的行为，去年8月份有银行因收取房贷提前还款补偿金惹争议。

　　为何大家要提前还房贷 ？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析，伴随着理财投资收益的走低以及去年下半年以来资本市场及债市的波动性加大，对于占据绝对优势的保守型群体来说，资金难以有好 的去处，因此越来越多 的金融消费者倾向于通过提前还款来”降杠杆“，优化自身负债结构，同时也图个“心安” 。但提前还贷行为未必会受到银行的欢迎，尤其在个人房贷作为优质资产 的当下 ，银行会倾向于采取更多预约还款 、作出收费等“限制性措施”。

　　从购房者角度看 ， 是否要提前还房贷 ？什么样的情况下提前还房贷比较划算 ？上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析称，“理论上来讲 ，刚买房不久，剩余利息较多的购房者可以考虑 。而还贷时间较长 的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定 是不合适的 。”

　　提前还房贷需预约

　　“三个月能办下来也不错了”

　　近日，一波“提前还贷潮”在年轻人中盛行。

　　北京市民王飞告诉记者自己两个月前预约了提前还10万元 的房贷，近期将可办理。另有市民小李称，“昨晚提 的提前还款申请，下午四点多就通过了 ，可办理时间为4月23日。”

　　据了解 ，目前部分银行可通过APP线上进行提前还贷 的操作，但是预约全靠“拼手速”。有购房者表示 ，在APP尝试提前还款时 ，页面显示暂时无法受理该提前还本申请，线上额度已满。个别银行APP则直接关闭了提前还款的线上通道 ，只能去柜台排队办理 。

　　某国有大行 的客户经理告诉新京报贝壳财经记者，提前还款需先去营业部申请 ，等额度分配下来再通知存款，扣款成功后大概一个月拿涂销资料。但由于人民银行给每个银行都有固定额度 的，目前提前还房贷肯定需要排队预约 的 。“三个月能办下来也不错了。”该客户经理表示 。

　　“现在提前还款的人太多了 ，银行设置了提前还款的额度，所以一直都在排队 。”另一家银行 的客户经理也对贝壳财经记者表示 ，现在提前还贷都要在系统中预约 ，目前在该行预约起码也得两个月。

　　对于部分购房者愿意提前还房贷 的原因 ，有银行分析人士指出 ，这主要 是因为近年来宏观经济环境复杂 ，市场利率持续下行，部分早年购房者房贷利率高 ，提前还房贷减少利息支出 ；同时 ，由于市场利率下行 ，资产收益普遍下降 ，导致风险适中、高于房贷利率 的资产难找，即有部分“闲钱”的业主难以找到风险 、收益匹配的资产 。

　　上述分析人士指出 ，房贷能为银行提供稳定现金流收入的优质资产，提前还房贷能加快资金回笼，拓展房贷空间 ，但也损失未来较高的利率收益，并且如果短期内出现较多提前还房贷情况 ，银行就面临短期难以找到类似优质资产匹配 ，机会成本上升 的问题。

　　“个人按揭贷款 是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示。

　　有人提前还款可省几十万利息

　　提前还贷值不值？

　　“利息太高了。”魏先生告诉贝壳财经记者 ，他肯定 是要提前还房贷的 ，原来理财收益能覆盖房贷 ，现在不能了 ，就想提前还了 。

　　据魏先生计算 ，其在河北 的一处房产贷款金额70万元，还款期限为25年(已经还款5年) ，如果现在提前20年还清，以5.2% 的利率、等额本息还款方式计算 ，可以省下约37w的利息 。

　　农业银行的一名客户经理也向记者分析称，目前来看，如果理财收益远低于预期水平 ，提前还贷还 是比较合适 的 ，除非有更好的投资渠道 。

　　相比扎堆提前还贷 的购房者 ，也有购房者表示，近期不打算提前还房贷。去年曾提前还过一笔房贷 的北京市民李凡告诉记者，“在今年 的环境下，我肯定不会提前还款 ，而是更倾向于投资 。”

　　作为一名个体经营者 ，黄女士则认为手握“现金流”相对更划算。黄女士告诉贝壳财经记者，用尾款 的资金经营带来 的收益远大于提前还贷省下 的利息。

　　苏筱芮指出，在房贷“上车时”利率过高 的人群会更偏好提前还款 ，以求在当前利率水平较低的环境下节约更多利息，目前国内第一波疫情已进入尾声，后续第二波等不确定性依旧存在，预计今年倾向于提前还贷 的人群依旧保持在高位 。

　　那么，究竟什么样 的人适合提前还款？王蓬博认为，手里有余钱的 ，又找不到合适的投资渠道 ，或者对于资产稳定期望较高的购房者 ，可以选择提前还贷 。

　　严跃进则认为，利息支出太多 ，手上有闲钱的人可以选择提前还款 。此外 ，理论上来讲，刚买房不久，剩余利息较多的购房者也可以考虑。而还贷时间较长 的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定是不合适 的。

　　“对于个人来说 ，提前还房贷减少了利息支出 ，但需要让渡资金流动性，并且金额不在小数目。”上述银行分析人士认为，一般来说，对于房贷利率高 ，还房贷期限长，短期拥有大笔“闲置”资金 的业主相对适合一些。他指出 ，从趋势看 ，随着经济回暖 ，利率中枢有所抬升 ，金融市场回归常态 ，市场风险偏好逐步回暖 ，提前还房贷预计有所减少。

　　新年伊始 ，监管接连重磅发声，既有提出对购买首套住房要大力支持 的 ，也有提出要鼓励房、车等大宗商品消费 的。苏筱芮建议 ，一是明确提前还贷 的相关业务流程 ，使进度变得更加透明，二 是充分响应监管精神 ，关注新增房贷的拓展，为首套购房 、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务。

　　严跃进亦认为 ，提前还房贷目的就 是减少利息支出 ，应该重视扎堆“提前还贷”现象 。一方面 ，要积极宣传“存量贷款也会降利息”的精神 ，减少提前还房贷 的行为 。另一方面 ，各地要把“房贷利率下调-房贷提前偿还”之间的关系做系统 的研究 ，从保护购房者权益角度积极为购房者减负。

　　新京报贝壳财经记者 王雨晨

谢里：深度推进能源革命 ，确保国家能源安全******

　　本期光明网理论学术动态导读关注能源安全 、科技自立自强、斗争精神、青年培养等话题，欢迎网友踊跃参与讨论。

　　【谢里：深度推进能源革命，确保国家能源安全】

　　湖南大学经济与贸易学院教授、湖南大学“碳达峰、碳中和”研究中心主任谢里认为 ，当今世界正经历百年未有之大变局，能源局势将更加错综复杂 ，我国应坚定以习近平总书记关于能源工作 的重要论述为指导思想 ，深度推进能源革命 ，确保国家能源安全，促进能源高质量发展 。一 是全方位保障能源供给安全 ，对化石能源和非化石能源这两类能源要素扬长避短 、优势互补、调剂余缺 ，稳固拓展与已开展能源贸易国家的互联互通 。二是宽领域增强能源消费安全，改变粗放 的能源消费方式促使能源集约化利用；对人民群众进行正确管理能源的宣传教育 ，引导消费者形成能源的正确使用方法和安全管理习惯。三是多维度开展能源技术创新，发挥人工智能 、大数据 、物联网、区块链等新一代信息技术对能源技术创新的赋能作用，促进能源技术研发与应用向信息化、数字化 、智能化转型 。四是系统化构建能源治理体系 ，不断激发能源企业 的活力，提高能源利用效率 ；更好地激励能源市场主体自觉履行国家战略 ，承担社会责任 。五是深层次加强国际能源合作 ，通过参与建设共同受益的国际能源合作组织，积极构建有利于世界各国能源公平合作 的规则 ，积极融入全球能源产业价值链 的垂直和水平分工体系 。

　　摘编自《光明日报》

　　【彭绪庶 ：探索有效路径，实现高水平科技自立自强】

　　中国社会科学院习近平新时代中国特色社会主义思想研究中心研究员彭绪庶指出，总体来看，我国实现高水平科技自立自强 的条件基本具备。立足新发展阶段 ，需要制定更精准、更有效的政策措施 ，完善体制机制 ，探索有效路径 ，加快实现高水平科技自立自强。其一，完善战略性、全局性和系统性创新布局，既要立足当前，着力攻关和破解制约发展 的“卡脖子”技术等紧迫问题 ，也要着眼长远，找准发挥新型举国体制优势实现更多重大突破 的路径。其二 ，为科技攻关提供组织保障和人才保障，强化国家战略科技力量 ，完善空间布局 ，加强投入和领军人才队伍建设 ，提高重大科技任务的攻坚能力 。其三 ，在科技体制改革“深水区”加力攻坚，在制度安排、政策保障、环境营造等方面下真功夫 ，完善科技成果和科技人才评价制度，强化企业创新主体地位 。其四，加强创新链产业链融合发展 ，既要重视科技成果转化，打通从科学研究到开发研究再到应用 的链条，同时也要强化需求导向和市场导向 ，促进产业链上下游 、大中小企业等的深度融合。其五 ，加强国际科技合作 ，深化供给侧结构性改革，发挥超大规模市场优势，全方位、多角度探索国际科技合作新路径新模式。

　　摘编自《经济日报》

　　【覃辉银 ：永葆斗争精神，全面推进新时代党 的建设新 的伟大工程】

　　华南理工大学马克思主义学院教授 、博士生导师覃辉银指出 ，当前 ，“四大考验”仍然具有长期性和复杂性，“四种危险”仍然具有尖锐性和严峻性，我们必须时刻保持解决大党独有难题的清醒和坚定，同党内存在的各种问题作斗争，永远保持马克思主义政党 的先进性和纯洁性 。一 是同政治不纯作斗争 ，维护党 的团结统一，与在政治立场和政治方向上模糊动摇 ，罔顾政治纪律和政治规矩以及阳奉阴违 、欺上瞒下 、做“两面人”、拉帮结派等违法违纪行为作斗争 。二是同错误观念作斗争 ，提高政治引领力，深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想 ，旗帜鲜明地与各种诋毁马克思主义、质疑和否定改革开放 、歪曲和模糊中国特色社会主义的本质和特点、歪曲和否定党的领导地位 的错误思想言论作斗争 。三是同功能弱化作斗争 ，提高组织战斗力，严明党 的纪律，与党性修养缺失、纪律松弛 、违反党规党纪的行为作斗争。四 是同歪风邪气作斗争，提高自我净化能力，加强作风建设 ，着力正风肃纪，与脱离群众 、损害人民利益 的特权思想和行为作斗争。五 是同腐败行为作斗争 ，提高约束力 ，坚决打赢反腐败斗争攻坚战持久战 ，健全反腐败斗争的责任体系，有效惩治新型腐败和隐性腐败问题。

　　摘编自《中国教育报》

　　【匡琳、刘晓泉：新时代好青年助力实现中华民族伟大复兴】

　　江西财经大学马克思主义学院匡琳 、刘晓泉表示，习近平总书记在党的二十大报告中指出，“广大青年要坚定不移听党话、跟党走 ，怀抱梦想又脚踏实地，敢想敢为又善作善成 ，立志做有理想 、敢担当 、能吃苦、肯奋斗 的新时代好青年，让青春在全面建设社会主义现代化国家 的火热实践中绽放绚丽之花”。我们要积极发挥共青团的政治学校作用，引领广大青年坚定不移听党话 、跟党走，立志做有理想 、敢担当、能吃苦 、肯奋斗 的新时代好青年，凝聚起实现中华民族伟大复兴的青春力量 。一方面，用党 的科学理论武装青年，引导青年深入学习领会习近平新时代中国特色社会主义思想 的精神实质 、核心内容 、世界观和方法论 ，用党 的创新理论武装头脑、指导实践、推动工作。另一方面，用党的初心使命感召青年，从思想上引领广大青年坚定实现民族复兴之志 ，从行动上组织广大青年积极投身于党和人民最需要 的地方 。同时，用党的光辉旗帜指引青年 ，始终坚持党 的领导这一立身之本 ，组织引导广大青年坚持青年运动和工作 的正确方向；勇于自我革命，紧跟党的自我革命 的伟大实践 ，坚持真理 、敢于自省 ，不断保持和增强共青团组织的政治性 、先进性 、群众性 。此外 ，用党的优良作风塑造青年 ，引领广大青年做信念坚定、敢于斗争 、艰苦奋斗 、无私奉献、崇德向善 的模范，激励广大青年不负时代、不负韶华 、不负党和人民 的殷切期望，为全面推进中华民族伟大复兴贡献青春力量。

　　摘编自《中国社会科学报》

　　（光明网记者 赵宇整理）

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）