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“提前还贷”热度上涨 银行工作人员：大多需等半年以上******

　　“提前还贷”热度上涨

　　银行工作人员：大多需等待半年以上

　　年后 ，“提前还贷” 的热度再次上涨，频频有相关话题登上微博热搜榜 。

　　红星资本局注意到 ，去年讨论提前还贷时 ，大众关注的焦点是“应不应该提前还贷”；但现在，更多人关注的焦点变为了“提前还贷难”，线上渠道被关闭，需要预约、排队。

　　有建设银行(601939.SH)某分行 的工作人员向红星资本局透露称 ，在成都市 ，建设银行的线上预约额度已满，需要线下预约、排队等待 ，大部分贷款行的等待时间都在半年以上。

　　提前还贷变困难？ 有网友分享投诉经验

　　小陌(化名)与丈夫在北京市买房时就决定未来会提前还贷 ，用每年的余钱归还银行贷款以便减轻生活压力 ，他们夫妻俩与银行签订 的贷款合同约定“提前还贷无需缴纳违约金”。

　　“刚开始(攒到)20万-30万元才还(一次)，后来(攒)10万元就还 ，现在(攒)5万元我就想还了。”小陌告诉红星资本局 ，总贷款约200万元左右，现在已还80万元贷款 ，月供下降了近一半 。

　　以小陌现在 的商贷利率(LPR+30bp)计算，她提前归还80万元，如选择月供不变、年限缩短，总利息减少129万元；选择月供减少、年限不变则总利息减少67万元。

　　红星资本局了解到，对于银行来说，用户提前还房贷并不划算 ，该现象被称为“存贷双降” 。

　　小陌对红星资本局回忆称 ，随着越来越多的人在社交平台上分享提前还贷的经验后 ，她发现提前还贷变难了。她上一次提前还贷 是在2022年6月 ，在银行APP上申请就可以还贷，“谁知道现在约不上 。”

　　红星资本局注意到，小陌遭遇 的情况不是孤例 ，有不同地方 、不同贷款行 的网友分享过遇到 的相似情况，线上提前还贷渠道被关闭 ，去线下申请提前还贷需要预约、排队等待。

　　在此背景下，有网友在社交平台上分享了成功提前还贷无需多加等待的经验——拨打银行保险消费者投诉维权热线(12378)进行投诉。

　　2月3日，有发过提前还贷经验贴的网友向红星资本局确认 ，在拨通该电话并按照相关步骤操作后，她现在已经顺利提前还贷。

　　银行员工：

　　预约排队要等半年以上

　　建设银行某分行的工作人员向红星资本局透露称，在成都市，建设银行 的线上预约额度已满 ，需要线下预约 ，“现在预约还款 的人太多了，额度都很紧张 。”

　　当红星资本局问及线下预约后大概需要等待多长时间 ，该工作人员称，每个贷款行都有区别，但大部分的等待时间都在半年以上 ，“我有同事要还 ，内部员工也是要排队 。”

　　中国银行首席经济学家曹远征曾告诉红星资本局，提前还贷 的现象并不 是一个大众普遍行为。原本房贷就是因为个人手上没有那么多钱 ，所以向银行借贷逐月还款 ，减轻资金压力。如果这样的行为过多，会对金融跨期安排带来很多问题。

　　那么 ，从个人 的角度来看 ，提前还房贷 是否划算？

　　兴业银行首席经济学家鲁政委此前向红星资本局表示 ，如果有一笔闲置资金， 是否提前还房贷，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多的钱，如果不能 ，提前还贷也 是可以 的。

　　成都商报-红星新闻记者 杨佩雯

对美元中间价升至半年以来新高 经济企稳支撑人民币汇率走强******

　　对美元中间价升至半年以来新高——

　　经济企稳支撑人民币汇率走强

　　本报记者 姚 进

　　在内外部因素共同作用下，近期，人民币汇率持续走强 。

　　Wind数据显示 ，截至2月2日16时30分，在岸人民币对美元汇率最高触及6.7007元 ，离岸人民币对美元汇率最高报6.7057元 。2月2日，人民币对美元汇率中间价升至2022年8月以来新高 。今年以来 ，人民币对美元汇率中间价累计调升2516个基点 。

　　“2月2日，人民币对美元汇率大幅拉升主要是因为美联储明确将放缓货币紧缩 ，加息周期临近尾声，短期影响人民币汇率的最大不确定性因素落地 ，市场情绪和预期再度得到修复和强化，推动人民币汇率上行 。”中国银行研究院高级研究员王有鑫表示。

　　美国联邦储备委员会2月1日在结束货币政策会议后 ，宣布加息25个基点。由于美联储此次加息为2022年3月以来加息幅度最小 的一次 ，市场普遍认为美联储本轮加息周期已渐近尾声 ，全球风险资产有望迎来反弹，非美元货币的贬值压力有望大幅缓解。

　　我国经济企稳则是近期人民币汇率走强 的内部原因 。中金公司外汇专家李刘阳认为 ，1月以来 ，中国经济持续恢复向好，北向资金加速流入，人民币出现升值趋势 。“在中国经济快速恢复 的背景下 ，证券资金流入、结汇需求增强、美元走弱主导了1月人民币汇率 的强势行情。”李刘阳说 。

　　自美联储去年3月份启动本轮加息周期以来 ，人民币汇率最低跌至7.3下方，但中国外汇市场运行总体经受住了考验 ，人民币汇率在全球主要货币中表现相对稳健，跨境资金流动更趋均衡，彰显出强劲 的市场韧性。

　　中银证券全球首席经济学家管涛认为，人民币汇率灵活度提高带来 的好处也进一步显现 ：没有影响国内金融和物价稳定，增强了国内货币政策自主性；“减震器”作用正常发挥，减轻了对行政干预手段 的依赖。“这有助于提振境内外投资者对中国经济和货币的信心 。”管涛说 。

　　展望今年人民币汇率走势，专家和研究机构认为，从中长期来看，人民币涨跌取决于中国经济基本面。近期 ，随着经济基本面企稳，人民币汇率也将得到有效支撑。未来 ，在外部压力趋缓 、国内经济向好 的背景下，人民币汇率将呈现双向波动 、温和回升，并逐步回归合理均衡水平。同时 ，外资看好中国经济前景 ，人民币资产吸引力提升。

　　一方面 ，美联储加息进程转入下半场 ，叠加市场对美国经济前景担忧 ，美元指数上行动能趋弱，人民币汇率下行压力减小。李刘阳认为，美国通胀放缓带动美联储加息预期回落 ，中国与欧洲经济企稳预期带动风险偏好走强令美元承压，即使短期美元指数可能会因为风险偏好变化有所反弹，但基本面的变化让美元指数重回新高的可能性进一步降低。

　　另一方面，最新公布的先行指标传递出国内经济回升向好 的积极信号，为人民币汇率在合理均衡水平运行提供良好环境和支撑 。“经济稳金融稳，经济强货币强。”管涛说，随着中国经济加速复苏 ，国内外普遍看好中国经济前景 ，人民币资产投资价值受关注，2023年人民币汇率走势有望实现逆转 。

　　“短期来看，海外通胀 、地缘冲突等不确定因素对外汇市场或继续构成扰动 。但整体看 ，人民币面临的内外部环境相对有利，预计双向波动更加常态化。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，国内经济稳步复苏 ，市场风险偏好回暖带动资金趋势流入 ，外贸保持韧性，国际收支基本平衡 ，加之人民币弹性显著增强，将在国际收支中发挥稳定器 的作用。

　　“中国经济走向复苏的迹象十分明显，随着修复动能不断强化 ，中美经济基本面或再度扭转，人民币汇率或存在进一步升值空间。对于中国央行而言 ，汇率压力缓解意味着政策空间打开，国内经济有望在政策支持下进一步企稳回升 。”信达证券分析认为 。

　　管涛提示，当前，内外部不确定不稳定因素依然较多 ，人民币汇率有涨有跌 、双向波动加大，市场主体不宜单边押注汇率涨跌，而需要强化风险中性意识，加强货币错配和汇率敞口管理 。

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）