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AI生成技术撼动艺术界 “魔法头像”让人欢喜让人忧******

　　【科技创新世界潮】

　　2022年似乎是人工智能(AI)突破性的一年 ，许多创新 的AI产品投入市场。其中最受欢迎 的产品之一 是照片编辑应用程序Lensa，它能让用户创建类似动漫 的数字肖像，该功能被称为“魔法头像”。近一段时间以来，Lensa凭借这些受欢迎 的头像已跻身全球应用程序商店榜首，不仅如此，它在艺术界同样也成为了热门话题。

　　 是什么让Lensa脱颖而出

　　这款于2018年发布 的应用程序提供了一系列照片润色功能 ，例如 ，可通过使用滤镜和消除“瑕疵”来使自拍看起来更漂亮 。最新版本 的应用程序更新了“魔法头像”新功能。

　　用户通过手机上传10—20张脸部照片并支付一定费用，就能“委托”Lensa制作多达200张风格各异 的AI肖像。

　　美国创业公司Stability AI今年8月开源了一个名为“稳定扩散”(Stable Diffusion) 的AI模型，它可根据用户给定的文本生成对应的图像 。根据美国在线科技杂志《How-to-Geek》 的一份报告，它能让人们模仿不同 的艺术风格 ，包括漫画 、科幻、波普艺术和传统肖像画 。而Lensa 的这些肖像正 是使用“稳定扩散”生成的 。

　　澳大利亚《对话》杂志刊文称，如果“稳定扩散” 是一个文本到图像 的系统 ，那么Lensa似乎很不同，因为它接受 的 是图像 ，而非文字。这是因为Lensa最大的创新之一 是简化了文本倒置 的过程 。

　　Lensa采用用户提供的照片，并将其注入“稳定扩散” 的现有知识库 ，教系统如何“捕捉”用户的特征 ，以对其进行风格化处理。

　　使用者担忧隐私泄露

　　虽然“魔法头像” 是一个有趣且令人印象深刻 的功能，但它引发了人们对个人隐私和肖像权 的担忧。人们担心该程序可能会在未经自己许可 的情况下 ，通过将自拍作为AI模型 的输入来创建个人 的面部肖像。

　　此外，一些人质疑这款应用 的价格，它要求最低支付6美元 ，或每年支付53.99美元才能使用个人照片创建AI图像。还有人担心 ，用户实际上是在花钱训练面部识别AI ，并放弃了私人数据。

　　此外 ，该应用程序的创建者普里斯玛实验室此前曾因意外生成裸露的色情图片而陷入舆论旋涡 ，尽管该应用程序 的政策 是“禁止裸体”和“仅限成人”。该公司首席执行官表示，只有在AI被故意引导创建此类内容 的情况下 ，才会发生这种行为 ，这违反了应用程序 的使用条款 。然而 ，正如美国科技类博客TechCrunch 的报告中所述 ，一些人表达了对该应用程序被滥用 的可能性以及它可能对用户的自我形象和身体形象产生影响的担忧。

　　除了存在非主动意愿生成色情内容的风险外 ，还有人担心AI可能被用来制造政治错误信息和扰乱教育 。总体而言，Lensa AI应用提醒人们 ，AI技术仍处于实验阶段 ，如果监管不当 ，可能会产生意想不到 的后果 。

　　艺术家担心版权问题

　　Lensa AI应用程序及其“魔法头像”功能的流行，还引发了艺术家们的担忧 ，他们担心AI图像生成器的大范围使用会让他们丢掉饭碗 。

　　根据美国媒体Futurism的报告，这种机器学习模型是在未经同意 的情况下对图像进行训练的 ，个人或艺术家无法选择退出数据集。

　　然而，《对话》杂志文章表示，Lensa生成的图像借用了其他艺术家作品的创意，但不包含他们作品 的任何实际片段。澳大利亚艺术法律中心明确指出 ，虽然单个艺术品受版权保护，但其背后的风格元素和理念却难以纳入保护范围。

　　西班牙漫画家兼插画家迪亚兹表示 ，AI只 是将现有 的东西进行非常空洞的混合 。“如果你仔细观察 ，就会发现它背后没有任何意识。我真 的希望人们能够理解我们(艺术家)在创作某些东西时所做 的事情……希望人们会期待人类艺术。”

　　迪亚兹说 ：“我不反对人工智能，如果它是我们可以使用的工具 ，并且人们学会重视我们在工作中投入 的东西 ，我认为它会很好。”

　　艺术 的未来何去何从

　　《对话》杂志文章认为 ，虽然AI艺术模型在过去5年里取得了巨大进步，但它仍需要面对很多挑战 。虽然它们作品中 的文字 是可识别 的 ，但往往 是无意识 的。

　　还有一个明显的制约因素 ，那就是这些模式只能产生数字艺术 。AI不能像人类那样用油彩或粉笔工作 。就像黑胶唱片卷土重来一样 ，技术最初可能会创造出一种新的形式，但随着时间的推移 ，人们似乎总是会回到最高质量 的原始形式。

　　最终，正如之前研究发现的那样 ，目前形式的AI模型更有可能成为艺术家 的新工具 ，而不 是创造性人类作品的数字替代品。例如 ，以AI生成 的一系列图像作为起点 ，然后由人类艺术家进行选择和改进。这结合了AI艺术模型的优势(快速迭代和创建图像)和人类艺术家的优势(对艺术品 的愿景，并克服了AI模型 的问题)。这在需要特定输出的委托艺术 的情况下尤为如此 。

　　此外 ，还需要思考 的是 ，选择不使用AI的艺术家可能无法跟上受AI加持的艺术家的脚步，而被时代抛弃 。(科技日报 实习记者张佳欣)

预约数月起！购房者仍扎堆提前还贷 ，为什么？值不值 ？******

　　“我提前去银行预约了提前还房贷，2月18日可以正式办理。”北京市民王飞告诉贝壳财经记者自己两个月前预约了提前还10万元 的房贷 ，近期将可办理。

　　最近在首套住房贷款利率政策动态调整机制下，房贷利率不断下行 ，提前还房贷 的年轻人不断增加 。

　　面对扎堆提前还贷现象 ，不少银行设置了“时间门槛”，购房者需要提前两三个月甚至更长时间去预约 。还有银行通过提高提前还款 的成本来抑制客户提前还款 的行为 ，去年8月份有银行因收取房贷提前还款补偿金惹争议。

　　为何大家要提前还房贷？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析，伴随着理财投资收益的走低以及去年下半年以来资本市场及债市 的波动性加大 ，对于占据绝对优势的保守型群体来说，资金难以有好的去处，因此越来越多的金融消费者倾向于通过提前还款来”降杠杆“ ，优化自身负债结构 ，同时也图个“心安”。但提前还贷行为未必会受到银行 的欢迎，尤其在个人房贷作为优质资产 的当下 ，银行会倾向于采取更多预约还款、作出收费等“限制性措施” 。

　　从购房者角度看，是否要提前还房贷 ？什么样 的情况下提前还房贷比较划算 ？上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析称，“理论上来讲，刚买房不久 ，剩余利息较多的购房者可以考虑。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定是不合适 的 。”

　　提前还房贷需预约

　　“三个月能办下来也不错了”

　　近日，一波“提前还贷潮”在年轻人中盛行 。

　　北京市民王飞告诉记者自己两个月前预约了提前还10万元的房贷，近期将可办理 。另有市民小李称 ，“昨晚提 的提前还款申请，下午四点多就通过了 ，可办理时间为4月23日 。”

　　据了解，目前部分银行可通过APP线上进行提前还贷 的操作，但 是预约全靠“拼手速” 。有购房者表示，在APP尝试提前还款时，页面显示暂时无法受理该提前还本申请，线上额度已满。个别银行APP则直接关闭了提前还款的线上通道，只能去柜台排队办理。

　　某国有大行的客户经理告诉新京报贝壳财经记者，提前还款需先去营业部申请，等额度分配下来再通知存款，扣款成功后大概一个月拿涂销资料 。但由于人民银行给每个银行都有固定额度的 ，目前提前还房贷肯定需要排队预约的。“三个月能办下来也不错了 。”该客户经理表示 。

　　“现在提前还款 的人太多了 ，银行设置了提前还款 的额度 ，所以一直都在排队 。”另一家银行的客户经理也对贝壳财经记者表示，现在提前还贷都要在系统中预约 ，目前在该行预约起码也得两个月。

　　对于部分购房者愿意提前还房贷 的原因 ，有银行分析人士指出，这主要 是因为近年来宏观经济环境复杂，市场利率持续下行 ，部分早年购房者房贷利率高，提前还房贷减少利息支出 ；同时，由于市场利率下行 ，资产收益普遍下降，导致风险适中 、高于房贷利率的资产难找 ，即有部分“闲钱”的业主难以找到风险 、收益匹配 的资产。

　　上述分析人士指出，房贷能为银行提供稳定现金流收入的优质资产，提前还房贷能加快资金回笼，拓展房贷空间 ，但也损失未来较高 的利率收益，并且如果短期内出现较多提前还房贷情况，银行就面临短期难以找到类似优质资产匹配，机会成本上升的问题。

　　“个人按揭贷款 是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛 。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示 。

　　有人提前还款可省几十万利息

　　提前还贷值不值 ？

　　“利息太高了 。”魏先生告诉贝壳财经记者，他肯定是要提前还房贷 的 ，原来理财收益能覆盖房贷，现在不能了 ，就想提前还了 。

　　据魏先生计算，其在河北 的一处房产贷款金额70万元，还款期限为25年(已经还款5年)，如果现在提前20年还清 ，以5.2%的利率 、等额本息还款方式计算 ，可以省下约37w 的利息 。

　　农业银行的一名客户经理也向记者分析称，目前来看，如果理财收益远低于预期水平 ，提前还贷还是比较合适 的 ，除非有更好 的投资渠道 。

　　相比扎堆提前还贷的购房者 ，也有购房者表示 ，近期不打算提前还房贷 。去年曾提前还过一笔房贷的北京市民李凡告诉记者，“在今年的环境下 ，我肯定不会提前还款 ，而 是更倾向于投资 。”

　　作为一名个体经营者，黄女士则认为手握“现金流”相对更划算 。黄女士告诉贝壳财经记者 ，用尾款 的资金经营带来的收益远大于提前还贷省下 的利息。

　　苏筱芮指出，在房贷“上车时”利率过高的人群会更偏好提前还款 ，以求在当前利率水平较低的环境下节约更多利息，目前国内第一波疫情已进入尾声，后续第二波等不确定性依旧存在，预计今年倾向于提前还贷的人群依旧保持在高位 。

　　那么，究竟什么样 的人适合提前还款？王蓬博认为 ，手里有余钱 的，又找不到合适 的投资渠道，或者对于资产稳定期望较高 的购房者 ，可以选择提前还贷。

　　严跃进则认为 ，利息支出太多 ，手上有闲钱 的人可以选择提前还款 。此外，理论上来讲 ，刚买房不久，剩余利息较多的购房者也可以考虑。而还贷时间较长 的购房者已经还完大部分利息 ，此时再去选择提前还款肯定 是不合适的 。

　　“对于个人来说 ，提前还房贷减少了利息支出 ，但需要让渡资金流动性 ，并且金额不在小数目 。”上述银行分析人士认为，一般来说，对于房贷利率高，还房贷期限长 ，短期拥有大笔“闲置”资金 的业主相对适合一些。他指出 ，从趋势看，随着经济回暖 ，利率中枢有所抬升 ，金融市场回归常态 ，市场风险偏好逐步回暖，提前还房贷预计有所减少。

　　新年伊始，监管接连重磅发声 ，既有提出对购买首套住房要大力支持 的 ，也有提出要鼓励房 、车等大宗商品消费 的 。苏筱芮建议 ，一是明确提前还贷 的相关业务流程，使进度变得更加透明，二 是充分响应监管精神，关注新增房贷的拓展，为首套购房、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务 。

　　严跃进亦认为，提前还房贷目 的就 是减少利息支出，应该重视扎堆“提前还贷”现象。一方面 ，要积极宣传“存量贷款也会降利息” 的精神，减少提前还房贷的行为。另一方面，各地要把“房贷利率下调-房贷提前偿还”之间 的关系做系统的研究 ，从保护购房者权益角度积极为购房者减负 。

　　新京报贝壳财经记者 王雨晨

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）